Ako funguje financovanie auta? . V januári 2020 boli priemerné náklady na nové vozidlo 37 851 dolárov Podľa priemyselných analytikov Modrá kniha Kelley - takže ak ste ako väčšina z nás, budete musieť získajte financovanie, aby sa váš sen stal skutočnosťou . Financovanie auta funguje prostredníctvom pôžičky od finančného ústavu alebo iného veriteľa, ktoré pokryjú úplné náklady na váš nákup.
Čo je to financovanie auta?
Keď financujete auto, finančná inštitúcia vám požičia peniaze, ktoré potrebujete na zaplatenie vozidla, vo forme splátkového úveru. Obvykle budete musieť zložiť zálohu sa rovná percentuálnemu podielu zo sumy pôžičky a potom zaplatí zvyšok kúpnej ceny vozidla počas určeného časového obdobia (doba pôžičky) pravidelné mesačné platby.
Ako na každej pôžičke, požičiavatelia automobilov zarábajú peniaze účtovanie úrokov o pôžičke a dodatočných poplatkoch za vybavenie a vydanie pôžičky. Samotné auto funguje ako zabezpečenie pôžičky, čo znamená, že veriteľ má právo vziať si ho (zvyšok) vaše auto, ak nemôžete splácať svoje platby.
Kto ponúka financovanie auta?
Financovanie auta môžete získať prostredníctvom rôznych finančných inštitúcií. Banky a úverové zväzy sú bežným miestom na získanie pôžičky na auto. Ak máte všeobecnú predstavu o tom, koľko bude požadované auto stáť, môžete sa obrátiť na svoju banku alebo záložňu a nechať si predbežne schváliť pôžičku.
Dajú vám list s potvrdením sumy, ktorú si môžete požičať, a úrokovej sadzby. Majte na pamäti, že úrokové sadzby sa môžu pri kúpe auta trochu zmeniť a banka alebo družstevná záložňa vykoná úplnú kontrolu kreditu na dokončenie schválenia pôžičky.
Nájdete tu aj online poskytovateľov automobilov, ktorí vám poskytnú najvhodnejšiu pôžičku na auto pre vaše potreby. Tieto stránky vám spravidla umožňujú porovnať ponuky od rôznych veriteľov a nájsť ten, ktorý vám vyhovuje.
Ďalším miestom na získanie financovania je samotný predaj automobilov. Predajcovia vám môžu zabezpečiť financovanie prostredníctvom veriteľov tretích strán; Požiadate predajcu o pôžičku a schválite ju na mieste. To môže stáť o niečo viac ako získanie pôžičky sami, pretože obchodné zastúpenia vo všeobecnosti prinášajú určitý zisk z nákladov.
Niektoré obchodné zastúpenia ponúkajú vlastné interné financovanie. Známy ako financovanie nákupom tu, plaťte tu. Tomu sa treba vyhnúť, ak je to možné. Tieto pôžičky sú určené ľuďom so zlým úverom, takže úrokové sadzby a požiadavky na zálohy sú zvyčajne veľmi vysoké.
Ak počkáte, kým sa do konkrétneho auta zamilujete a požiadate o financovanie prostredníctvom dílera, pravdepodobne súhlasíte s menej než ideálnymi podmienkami pôžičky. Preto môže byť múdry nápad predbežne schváliť pôžičku na auto pred návštevou predajne. Vyzbrojení podmienkami vašej vopred schválenej pôžičky, môžete vyjednať lepšie podmienky a získať ten správny úver na auto pre vaše potreby.
Tipy na pôžičky na auto
Kúpa auta je jednou z najväčších investícií, aké kedy urobíte, po kúpe domu. Aj keď by bolo ideálne platiť v hotovosti, realita je taká, že väčšina ľudí potrebuje na zaplatenie auta, či už nového alebo ojazdeného, pôžičku. Keďže ide o niečo, čo prináša úroky, ktoré sa vám po čase splácajú, je dôležité, aby ste boli pripravení pred podaním žiadosti o pôžičku na auto.
Pred kúpou auta je potrebné vedieť o pôžičkách na auto niekoľko dôležitých vecí.
Poznáte správne kreditné skóre
Vaše kreditné skóre je najdôležitejším faktorom pri určovaní toho, aký typ pôžičky budete môcť od veriteľa získať. Či už idete cez banku, predajcu pôžičiek na auto alebo samotného predajcu, sadzba bude od toho závisieť.
Všimnite si toho, že nie všetci veritelia používajú alebo sa pozerajú na ten istý bodovací systém: Rôzni veritelia majú rôzne kritériá, takže minimálne skóre potrebné na získanie kvalifikácie sa bude líšiť v závislosti od spoločnosti poskytujúcej financovanie, v závislosti od Opýtajte sa Experiana .
Rôzne skóre zahŕňa FICO Auto Score 8 a Vantage Score 3.0. Zistite, o aké skóre sa veritelia, na ktorých vám záleží, starajú a podľa nich určte, ktoré správy požadujete. Ak nepoznáte svoje kreditné skóre, môžete bezplatne získať prístup k kópii svojej úverovej správy z troch hlavných spravodajských úradov. Všetci spotrebitelia majú povolenú jednu kópiu ročne Annualcreditreport.com .
Požiadajte o pôžičku na obdobie 14 dní
Vaše úverové skóre sa mierne zníži, keď veritelia skontrolujú vašu úverovú históriu, ale udržanie procesu vašej žiadosti v priebehu 2 týždňov pomôže znížiť negatívny vplyv, podľa úverových expertov z Auto. Pôžička - Tajomstvo, ktoré vám väčšina veriteľov neprezradí. Prečo je toto? Obdobie nákupu skóre FICO je 14 dní, takže všetky vyšetrovania uskutočnené počas tohto obdobia budú považované za jedno, čo zníži vplyv na vaše skóre.
Získajte predbežné schválenie a potom kúpte
Vždy je najlepšie vstúpiť do predajne automobilov s ponukou financovania od banky alebo veriteľa v ruke. Vopred schválená ponuka zaručuje, že máte pôžičku na pokrytie nákladov na požadované auto.
Ešte dôležitejšie je, že vám to tiež poskytne väčšiu páku: S prázdnym šekom alebo kupónom schváleným veriteľom sa zmeníte na „kupujúceho v hotovosti“ na parkovisku a ocitnete sa vo vyjednávacej pozícii. Oveľa silnejšie Vysvetlite Jeanne Lee a Philip Reed z NerdWallet .
Môžete si predbežne schváliť pôžičku na auto od úverových zväzov, bánk a online veriteľov.
Predtým, ako poviete áno, vypočítajte náklady
Predtým, ako sa stanete posadnutým znížením platby za auto na konkrétnu čiastku, je dôležité, aby ste porozumeli faktorom, ktoré vstupujú do nastavenia vašej mesačnej platby za auto. RPSN má iba malý vplyv na sumu, ktorú zaplatíte každý mesiac.
Medzi najdôležitejšie faktory patrí celková čiastka pôžičky, ktorú potrebujete, bez ohľadu na to, či máte zálohu alebo nie, ako dlho odkladáte a dobu pôžičky (dobu splácania).
Hrajte s číslami pomocou kalkulačky pôžičiek pre autá. Možno sa ponáhľate, ako dostať to auto z parkoviska, ale výpočet jedného dňa vám môže z dlhodobého hľadiska ušetriť tisíce.
Pochopte financovanie predajcu
Predajcovské financovanie sa niekedy môže javiť ako atraktívnejšia ponuka. Ponuky ako 0% financovanie a veľké splátky vrátenia peňazí, ktoré môžu v konečnom dôsledku znížiť vašu celkovú sumu pôžičky, sa môžu zdať ako najlepšia voľba.
Nezabudnite, že väčšina možností financovania je k dispozícii iba najkvalifikovanejším kupujúcim. Ak máte na svojej úverovej správe niečo negatívne, nízke skóre FICO alebo obmedzené úverové skúsenosti, pravdepodobne sa na tieto špeciálne ponuky nekvalifikujete.
V každom prípade vždy nakupujte, nikdy neakceptujte prvú možnosť financovania, ktorá sa vám ponúka, a nezabudnite povedať kalkuláciu nákladov skôr, ako poviete áno.
Financovanie nového auta je úžasný spôsob, ako získať požadované a požadované vozidlo bez toho, aby ste ho obetovali. Tento proces môže byť komplikovaný, preto si tieto rady zapamätajte, kým na čokoľvek poviete áno. Keď si urobíte prieskum, urobíte predbežné schválenie a matematiku zvládnete sami, odídete s dobrým pocitom z auta a svojej finančnej situácie.
Aké úverové skóre potrebujem na financovanie auta?
The požadované kreditné skóre Nárok na pôžičku na auto sa líši v závislosti od veriteľa a typu financovania. Auto veritelia sa môžu dokonca líšiť v modeli úverového ratingu, ktorý chcú použiť na posúdenie vašej bonity. V dôsledku toho neexistuje žiadny minimálne kreditné skóre stanovené, že to vyžadujú všetci veritelia. To znamená, že ľudia s vyšším kreditným skóre a dlhšou úverovou históriou sa vo všeobecnosti môžu kvalifikovať pre lepšie podmienky pôžičky a nižšie úrokové sadzby.
Ak vaše skóre SOM ®je dobrý alebo lepší, mali by ste mať nárok na výhodné pôžičky na auto. Skóre v pravidelnom rozsahu spravidla nezabráni tomu, aby ste boli úspešní; môže to však znamenať, že zaplatíte vyššie úrokové sadzby alebo budete musieť urobiť väčšiu zálohu. Ak máte nízke kreditné skóre alebo sa len chcete kvalifikovať za najlepšie možné podmienky, nájdite si chvíľu čas a popracujte na svojom úverovom skóre pred podaním žiadosti o pôžičku na auto.
Na čo treba myslieť pri žiadosti o pôžičku na auto
Štítková cena auta nie je jediným nákladom, ktorý je potrebné zvážiť pri žiadosti o financovanie auta. Tu je niekoľko kľúčových pojmov, ktoré je potrebné mať na pamäti.
- Počiatočná platba - Suma hotovosti, ktorú musíte vložiť, aby ste mohli požiadať o pôžičku. Ak máte dobrý alebo vynikajúci úver, môžete sa kvalifikovať pre ponuky nulovej platby vopred. Keď sa rozhodujete o výške akontácie, pamätajte na to, že čím viac zaplatíte, tým menej peňazí si potrebujete požičať a menšia pôžička znamená, že v priebehu času zaplatíte menší úrok.
- Ročná percentuálna sadzba ( APR ) - Vaša RPSN pôžička bude zahŕňať úrokovú sadzbu pôžičky a všetky poplatky alebo iné poplatky, ktoré budú odzrkadľovať celkové náklady na požičanie peňazí. Ak zvažujete dve ponuky pôžičiek, porovnanie RPSN je dobrým spôsobom, ako zhodnotiť, ktorá pôžička vás z dlhodobého hľadiska vyjde drahšie.
- Dane : dane Štátny predaj vozidla musí byť zaplatený pri kúpe. V závislosti od toho, kde si auto kúpite a koľko stojí, môže to k vašim nákladom pripočítať niekoľko tisíc dolárov.
- Ceny - Okrem poplatkov za registráciu nového auta na štátnom oddelení pre motorové vozidlá budete možno musieť zaplatiť aj ďalšie poplatky účtované predajcom, napríklad poplatky za destináciu alebo dokumentáciu.
- Podmienky služby : Termín je, ako dlho musíte pôžičku splácať. Podmienky pôžičky na auto sa spravidla pohybujú od 36 do 72 mesiacov; Môžete dokonca nájsť 84-mesačné pôžičky na auto. Voľba dlhšej doby pôžičky zníži vaše mesačné splátky, ale za cenu zvýšenia úrokov v priebehu času. Kratšia doba pôžičky znamená vyššie mesačné splátky, ale celkovo nižšie platby úrokov; Veritelia tiež často ponúkajú nižšie úrokové sadzby pre krátkodobé pôžičky.
- Mesačné platby - Na splatenie pôžičky na auto budete vykonávať stanovené mesačné platby, ktoré zahŕňajú istinu a úroky. Odborníci odporúčajú nechať si mesačnú platbu za auto na úrovni 10% alebo menej z platby za odvoz domov. Je dôležité, aby bola vaša mesačná platba zvládnuteľná, pretože ak máte problémy so splácaním pôžičky na auto, mohlo by to poškodiť vaše kreditné skóre a ak zmeškáte príliš veľa platieb, vaše auto by mohlo byť zadržané. Ideálne je hľadať najkratšiu dobu pôžičky s dostupnými platbami.
Alternatívne typy financovania automobilov
Tradičné pôžičky na auto nie sú jediným spôsobom, ako si poistiť a zaplatiť auto. Tu je niekoľko ďalších možností, ktoré vám môžu vyhovovať.
- Leasing auta - Leasing ponúka spôsob, ako riadiť nové auto bez toho, aby ste si ho kúpili. Lízing je v podstate dlhodobý prenájom, takže auto niekoľko rokov vrátite predajcovi alebo lízingovej spoločnosti. Mesačné splátky lízingu sú spravidla nižšie, ako by bola splátka pôžičky na to isté auto. Požičanie auta si spravidla vyžaduje zálohu a poplatky a možno budete musieť znášať niektoré obmedzenia; napríklad môže existovať obmedzenie počtu kilometrov, ktoré môžete ročne najazdiť. Ak je však vašim cieľom riadiť najnovšie vozidlo bez veľkých investícií, môže byť možnosťou lízing. Majte na pamäti, že na získanie väčšiny lízingov budete potrebovať dobrý až vynikajúci úver.
- Platiť v hotovosti - Platenie v hotovosti za auto nie je pre väčšinu ľudí uskutočniteľné, najmä ak máte v novom modeli odhodlané srdce. Ale pre tých, ktorí to zvládnu, platba v hotovosti eliminuje potrebu požiadať o pôžičku na auto. Je pravdepodobné, že na zálohu budete musieť ušetriť niekoľko tisíc dolárov. Ak auto nepotrebujete hneď, urobte si čas a ušetrite trochu viac. Pokiaľ nepotrebujete všetky zvončeky a píšťalky a chcete iba základnú dopravu, môžete nájsť spoľahlivé ojazdené autá za 5 000 dolárov alebo menej.
- Pôžičky typu peer-to-peer : rovnaké pôžičky rovesníkov (P2P) neposkytujú banky ani predajcovia automobilov, ale jedna osoba od druhej. Ide o osobné pôžičky, ktoré môžete použiť na akýkoľvek účel, vrátane kúpy auta. Pôžičky P2P nájdete na online platformách, ako sú Prosper, Lending Club a Peerform, ktoré vám zodpovedajú ľudia, ktorí sú ochotní poskytnúť pôžičku. Úrokové sadzby pôžičiek P2P sa môžu veľmi líšiť a na schválenie budete spravidla potrebovať dobrý úver; Je však ľahké požiadať online a porovnať rôzne úrokové sadzby a podmienky, aby ste našli najlepšiu pôžičku typu peer-to-peer.
Najlepší spôsob financovania auta
Ako vidíte, existuje veľa spôsobov, ako financovať svoje nové auto. Ak chcete získať čo najlepšiu pôžičku na auto, začnite kontrolou svojej správa úver a kreditné skóre . Dobré kreditné skóre vám ponúka viac možností a môže vám pomôcť získať lepšie podmienky pôžičky. Skúmanie pôžičiek na auto od vašej banky, družstevnej záložne a online veriteľov pred návštevou predajne automobilov vám poskytne jasnú predstavu o vašich možnostiach a poskytne vám silnú pozíciu na vyjednanie priaznivého financovania vašich nových kolies.
Obsah
- Čo je to financovanie auta?
- Kto ponúka financovanie auta?
- Tipy na pôžičky na auto
- Poznáte správne kreditné skóre
- Požiadajte o pôžičku na obdobie 14 dní
- Získajte predbežné schválenie a potom kúpte
- Predtým, ako poviete áno, vypočítajte náklady
- Pochopte financovanie predajcu
- Aké úverové skóre potrebujem na financovanie auta?
- Na čo treba myslieť pri žiadosti o pôžičku na auto
- Alternatívne typy financovania automobilov
- Najlepší spôsob financovania auta