Ako vybrať peniaze zo 401 tis

Ako vybrať peniaze zo 401 tis. Ako môžem získať peniaze zo 401k?

Výber peňazí zo 401 (k) je to skvelé rozhodnutie . Podrobnosti o tom, ako získať peniaze od a plán 401 (k) Závisia od vášho veku, plánu zamestnávateľa, od toho, či stále pracujete pre spoločnosť, ktorá sponzoruje váš plán 401 (k), a od typu odchodu do dôchodku.

Ak ste dosiahli dôchodkový vek a už nepracujete, bude to úplne iný proces, ako keby ste stále podnikali, vyberali peniaze predčasne alebo potrebovali pôžičku. Pravdepodobne budete musieť skontrolovať drobné písmená vo svojom pláne, aby ste zistili, aké typy výberov sú povolené.

Môžem zo svojho 401 (k) získať peniaze, keď som zamestnaný?

Nie všetci zamestnávatelia vám umožňujú vybrať peniaze z plánu 401 (k) ešte zamestnaný. Obráťte sa na svojho správcu alebo poskytovateľa plánu 401 (k), aby ste zistili, čo je možné. Spravidla si budete môcť vziať pôžičku 401 (k), núdzový odchod do dôchodku alebo distribúciu v prevádzke.

Ako získať peniaze zo 401 (k), keď ste zamestnaní

1. pôžičky 401 (k)

Ako môžem získať peniaze zo 401k? Vziať pôžička 401 (k) vám umožňuje získať paušál vašich súčasných zárobkov 401 (k) a nahradiť tieto prostriedky platbami zrazenými priamo z vašej výplaty. Tieto platby zahŕňajú istinu a úroky. Niektorí zamestnávatelia povoľujú pôžičky iba v prípade finančnej tiesne, iní však poskytujú pôžičky 401 (k) pre zamestnancov, ktorí si potrebujú požičať peniaze na kúpu domu, prenájom auta alebo financovanie iných veľkých výdavkov.

Väčšina plánov obmedzuje pôžičky na 50 000 dolárov alebo polovicu vášho zostatku , podľa toho, ktorý je menší. Vyššie percento si však môžete požičať, ak má váš účet nižšiu hodnotu ako 20 000 dolárov. Obvykle nie je veľa papierovania a neexistuje ani kontrola kreditu. Možno budete musieť zaplatiť malý poplatok za spracovanie, ale je to pravdepodobné.

Vo všeobecnosti budete musieť požičanú sumu splatiť do piatich rokov, pokiaľ pôžičkou nefinancujete primárne sídlo. Pôžičky budete splácať z peňazí z daní, na rozdiel od počiatočných príspevkov 401 (k), ktoré sú vo všeobecnosti daňovo uznateľné. Mali by ste si tiež uvedomiť, že pôžičky 401 (k) spomalia váš investičný rast, pretože nezískate znásobený úrok zo sumy, ktorú ste si požičali zo svojho plánu.

2. Výbery z finančných ťažkostí 401 (k)

Ak prežívate obzvlášť ťažké obdobie a preukazujete silnú a okamžitú finančnú potrebu , väčšina z plány umožnia ťažšie výbery . K typickým dôvodom núdzových výberov patria platby, ktorým sa treba vyhnúť zabavenie alebo vysťahovanie z vášho hlavného bydliska , vaša záloha prvý domov , výdavky na pohreb alebo pohreb , školné alebo iné vzdelávacie poplatky , výdavky lekári alebo opravu poškodenia vášho domova. Pravdepodobne budete musieť svoje problémy vysvetliť svojmu správcovi 401 (k). V niektorých prípadoch vás môže váš poskytovateľ požiadať o predloženie dôkazu o ťažkostiach.

V niektorých prípadoch sú výbery bez sankcií napríklad, ak váš dlh v zdravotníctve prekročí 7,5% upraveného hrubého príjmu, ste zdravotne postihnutí alebo súd od vás požaduje, aby ste poskytli peniaze rozvedenému manželovi / manželke, dieťaťu alebo vyživovanej osobe. Na ostatné výbery z dôvodu finančných ťažkostí sa bude vzťahovať 10% pokuta. Takmer vždy budete musieť z vybranej sumy platiť pravidelné dane z príjmu.

Nemôžete prispieť k svojmu plánu 401 (k) šesť mesiacov po odobratí útrap 401 (k). Po uplynutí šiestich mesiacov môžete pokračovať v poskytovaní príspevkov až do maximálnej výšky, ale nie je možné vrátiť sumu na stiahnutie vo finančnej tiesni.

3. Distribúcie v prevádzke

Napriek tomu, že sú niektoré plány zriedkavé, umožňujú vám bez problémov vyberať peniaze počas zamestnania pomocou distribúcie v prevádzke. Distribúcie v prevádzke vám umožňujú vybrať peniaze pred dosiahnutím spúšťacej udalosti, ako je dosiahnutie určitého veku alebo opustenie zamestnávateľa.

To vám umožní previesť aktíva z vašich 401 (k) na IRA, čo vám poskytne väčšiu flexibilitu a kontrolu nad investičným plánom. Táto sloboda však stojí svoju cenu: distribúcii v prevádzke by mohli byť účtované vyššie poplatky a obmedzená distribúcia v budúcnosti.

Ako získať peniaze zo 401 (k) po odchode do dôchodku

Keď dosiahnete dôchodok, máte niekoľko možností. Môžete začať s kvalifikovanou distribúciou, čerpať paušál, nechať svoj účet pokračovať v hromadení zárobkov alebo previesť svoj majetok 401 (k) na účet IRA.

1. Pravidelný výber 401 (k)

To platí, ak máte viac ako 59½ roka alebo v niektorých prípadoch viac ako 55 rokov. Väčšina poskytovateľov umožňuje pravidelne plánované výbery na mesačnej alebo štvrťročnej báze. Keď vyberiete peniaze z 401 (k), zostávajúci zostatok môže naďalej rásť v závislosti od vášho investičného portfólia. Ak budete s výberom čakať, kým nebudete mať 70 ½, budete ho musieť stiahnuťminimálne požadované distribúciealebo RMD, čo sú pravidelné čiastky na základe strednej dĺžky života a zostatku na účte. Vždy môžete vybrať viac, ale nikdy nie menej.

Finanční poradcovia vo všeobecnosti odporúčajú mieru výberu medzi 2% a 7% ročne , ale to závisí od vašich potrieb. Zvážte svoju priemernú dĺžku života, výdavky, ďalšie investície, rodinný stav, zamestnanie a dávky sociálneho zabezpečenia. Potenciálny výsledok môžete vypočítať vyhodnotením zostatku na vašom účte a aktuálneho rozpočtu. Odporúčame pozrieť sa na to, ako by sa odtiaľ mohla sčítať a upraviť 4% miera výberu.

Prvým krokom do dôchodku je kontaktovať zástupcu pre ľudské zdroje alebo správcu plánu 401 (k) alebo zavolať na číslo uvedené vo vyhlásení 401 (k). Môžu poskytnúť dokumentáciu, ktorú potrebujete na získanie peňazí z 401 (k).

2. Počiatočná distribúcia 401 (k)

Táto možnosť sa týka ľudí, ktorí ešte nemajú 59½ alebo 55 rokov, v závislosti od prípadu a ktorí v spoločnosti pracujú dlhšie. Za skoré distribúcie 401 (k) zaplatíte daň z príjmu a 10% pokutu.

3. Preneste 401 (k) do IRA

Je to dobrá voľba, ak nechcete vyberať finančné prostriedky pravidelne. Kedypreveďte svojich 401 (k) na účet IRA, môžete svoje peniaze uložiť v IRA a vybrať ich iba vtedy, keď ich potrebujete. Dane budete platiť iba zo sumy, ktorú každý rok vyberiete.

Výsledok

Dokumentácia a postup sa budú líšiť v závislosti od vášho zamestnávateľa a typu výberu. Po dokončení dokumentácie dostanete šek na požadovanú sumu.

Majte na pamäti, že výbery podliehajúpokuta 10%ak sa užijú pred dosiahnutím veku 59½. Zo sumy budete musieť tiež zaplatiť daň z príjmu a potenciálny rast sa stratí. Najlepšie je vyhnúť sa distribúcii predčasného dôchodku, kedykoľvek je to možné.

Tipy na plánovanie dôchodku

• Aby ste sa nedostali do situácie, keď ste nútení požičať si zo svojho plánu 401 (k), zvážte konzultáciu s finančným poradcom. Finančný poradca vám môže pomôcť s rozpočtom a optimalizáciou úspor.
• Urobte si predstavu o tom, koľko budete potrebovať na sporenie na dôchodok. Thedôchodková kalkulačkamôže to pomôcť určiť, či sú vaše úspory na dôchodok na dobrej ceste.
• Začnite včas a peniaze si nechajte na dôchodkový účet. Čím dlhšie budete mať svoje peniaze na dôchodkovom účte a čím viac peňazí tam budete mať, tým viac práce to pre vás môže urobiť.

Referencie:

1. Služba interných výnosov. Téma č. 424: 401 (k) Plány . Prístup k 10. marcu 2020.
2. STAROSTLIVOSŤ O ZÁKON. H. R. 748 . Prístupné 6. apríla 2020.
3. Služba interných výnosov. 401 (k) Príručka zdrojov - Účastníci plánu - Všeobecné pravidlá distribúcie . Prístup k 10. marcu 2020.
4. Kongres USA. ZABEZPEČENÝ zákon z roku 2019, odd. 113 . Prístup k 10. marcu 2020.
5. Vernosť. Úvahy o starom 401 (k) . Prístup k 25. marcu 2020.
6. IRS. 401 (k) Požiadavky na kvalifikáciu plánu . Prístup k 25. marcu 2020.

Obsah

• Môžem zo svojho 401 (k) získať peniaze, keď som zamestnaný?
• Ako získať peniaze zo 401 (k), keď ste zamestnaní
• 1. pôžičky 401 (k)
• 2. Výbery z finančných ťažkostí 401 (k)
• 3. Distribúcie v prevádzke
• Ako získať peniaze zo 401 (k) po odchode do dôchodku
• 1. Pravidelný výber 401 (k)
• 2. Počiatočná distribúcia 401 (k)
• 3. Preneste 401 (k) do IRA
• Výsledok
• Tipy na plánovanie dôchodku

• Ako zaplatiť rýchlou kreditnou kartou
• Ako získať povolenie na starostlivosť o starších ľudí? - Všetko tu
• Ako vyplniť peňažný príkaz pre IRS
• Ako zvýšiť svoje skóre rýchleho kreditu
• Ako získať peniaze z kreditnej karty?
• Ukradli mi debetnú kartu a vybrali peniaze, čo mám robiť?