Koľko by som mal zarobiť na nákupe domu v USA? Keď nakupujete domov, úspora na tučnú zálohu spravidla nebude stačiť na zabezpečenie hypotéky.
koľko úveru potrebujem na kúpu domu
Veritelia tiež očakávajú, že dlžníci budú mať a slušné úverové skóre : 90% z kupujúci bývania mal a skóre najmenej 650 v prvom štvrťroku 2020 a príjmom dostatočne vysokým na to, aby ste si boli istí, že budete schopní splácať hypotéku každý. mesiac.
Národný príjem, ktorý je spôsobilý na kúpu domu, je 55 575 dolárov s 10% vopred a 49 400 dolárov s predstihom dvadsať% , podľa údajov z index od ceny a cenová dostupnosť stredne veľkých metropolitných oblastí od Národnej asociácie realitných kancelárií za štvrtý štvrťrok 2020.
Údaje predpokladajú sadzbu hypotéky 3,67% pre 30-ročnú fixnú hypotéku a mesačnú splátku istiny a úrokov obmedzenú na 25% príjmu rezidenta.
V závislosti od toho, kde žijete, sa však plat, ktorý potrebujete na získanie hypotéky, veľmi líši. Tu je príjem, ktorý musíte zaplatiť za dom v 15 najlepších oblastiach amerického metra, zoradený od najnižšej strednej ceny po najvyššiu.
Priemer USA
Tabuľka príjmu na kúpu domu . Koľko potrebujem na kúpu domu v USA.
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 55 575 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 49 400 dolárov
- Priemerná cena domu: 233 800 dolárov
Tulsa, Oklahoma
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 35 237 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 31 322 dolárov
- Priemerná cena domu: 174 300 dolárov
Detroit, Michigan
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 39 361 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 34 988 dolárov
- Stredná cena domu: 194 700 dolárov
New Orleans, Louisiana
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 45 184 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 40 163 dolárov
- Priemerná cena domu: 223 500 dolárov
Atlanta, Georgia
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 46 902 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 41 691 dolárov
- Priemerná cena domu: 232 000 dolárov
Philadelphia, Pennsylvania
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 48 883 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 43 452 dolárov
- Priemerná cena domu: 241 800 dolárov
Chicago, Illinois
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 51 491 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 45 770 dolárov
- Stredná cena domu: 254 700 dolárov
Dallas, Texas
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 54 301 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 48 268 dolárov
- Priemerná cena domu: 268 600 dolárov
Nashville, Tennessee
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 56 566 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 50 281 dolárov
- Priemerná cena domu: 279 800 dolárov
Phoenix, Arizona
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 83 069 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 73 839 dolárov
- Priemerná cena domu: 295 400 dolárov
Portland, Oregon
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 59 719 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 53 084 dolárov
- Priemerná cena domu: 410 900 dolárov
New York, New York
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 86 526 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 76 912 dolárov
- Stredná cena domu: 428 000 dolárov
Denver, Colorado
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 92 591 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 82 303 dolárov
- Stredná cena domu: 458 000 dolárov
Boston, Massachusetts
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 97 605 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 86 760 dolárov
- Stredná cena domu: 482 800 dolárov
San francisco v Kalifornii
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 200 143 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 177 905 dolárov
- Priemerná cena domu: 990 000 dolárov
San Jose, Kalifornia
- Požadovaný plat s 10% akontáciou: 251 897 dolárov
- Požadovaný plat s 20% akontáciou: 223 900 dolárov
- Priemerná cena domu: 1 246 000 dolárov
Akú vysokú splátku hypotéky si môžem dovoliť?
Pri výpočte sumy domu, ktorý si môžete dovoliť, berieme do úvahy niektoré hlavné prvky, ako napríklad príjem vašej domácnosti, mesačné dlhy (napríklad pôžičky na auto a platby študentských pôžičiek) a množstvo úspor, ktoré sú k dispozícii na zálohu. Ako kupujúci domu budete chcieť mať určitú úroveň pohodlia pri porozumení svojim mesačným platbám za dom. hypotéka .
Aj keď príjem vašej domácnosti a pravidelné mesačné dlhy môžu byť relatívne stabilné, vaše úspory môžu ovplyvniť nečakané a neplánované výdavky.
Dobrou zásadou cenovej dostupnosti je mať v zálohe tri mesiace platieb vrátane platby za dom a ďalších mesačných dlhov. To vám umožní pokryť hypotéku v prípade neočakávanej udalosti.
Ako váš pomer dlhu k príjmu ovplyvňuje dostupnosť?
Dôležitou metrikou, ktorú vaša banka používa na výpočet sumy peňazí, ktorú si môžete požičať, je Pomer DTI , ktorá porovnáva vaše celkové mesačné dlhy (napríklad platby hypotéky vrátane platieb poistného a dane z nehnuteľnosti) s vašim mesačným príjmom pred zdanením.
V závislosti od vášho kreditného skóre môžete mať nárok na vyšší kurz, ale vo všeobecnosti by vaše náklady na bývanie nemali prekročiť 28% vášho mesačného príjmu.
Ak je napríklad vaša mesačná splátka hypotéky s daňami a poistením 1 260 dolárov mesačne a máte mesačný príjem 4 500 dolárov pred zdanením, vaše DTI je 28%. (1260/4500 = 0,28)
Proces môžete tiež obrátiť, aby ste zistili, aký by mal byť váš rozpočet na bývanie, vynásobením príjmu 0,28. Vo vyššie uvedenom príklade by to umožnilo splátku hypotéky vo výške 1 260 dolárov na dosiahnutie 28% DTI. (4500 x 0,28 = 1 260)
Aký veľký domov môžem zaplatiť pôžičkou FHA?
Pri výpočte sumy domu, ktorý si môžete dovoliť, sme predpokladali, že s akontáciou najmenej 20% by ste mohli získať a konvenčná pôžička . Ak však zvažujete nižšiu zálohu, minimálne na 3,5%, môžete požiadať o a Pôžička FHA .
Pôžičky kryté FHA Majú tiež uvoľnenejšie štandardy bodovania, na čo by ste mali pamätať, ak máte nižšie kreditné skóre.
Bežné pôžičky môžu prísť so zálohami až 3%, aj keď kvalifikácia je o niečo ťažšia ako pri pôžičkách FHA.
Koľko domu si môžem dovoliť s pôžičkou na VA?
S vojenským spojením môžete nárok na pôžičku VA . To je veľký problém, pretože hypotéky kryté ministerstvom pre záležitosti veteránov spravidla nevyžadujú zálohu. Kalkulačka cenovej dostupnosti NerdWallet pre domácnosť berie túto veľkú výhodu do úvahy pri výpočte vašich vlastných faktorov dostupnosti.
Pravidlo 28% / 36%: Čo to je a prečo na tom záleží
Na výpočet toho, koľko domu si môžem dovoliť, je dobrým pravidlom použiť pravidlo 28% / 36%, ktoré hovorí, že by ste nemali míňať viac ako 28% svojho hrubého mesačného príjmu na náklady súvisiace s bývaním a 36% na celkové dlhy. vrátane vašej hypotéky, kreditných kariet a ďalších pôžičiek, ako sú pôžičky na autá a študentské pôžičky.
Príklad: Ak zarobíte 5 500 dolárov mesačne a na existujúcich splátkach dlhu máte 500 dolárov, vaša mesačná splátka hypotéky na váš dom by nemala presiahnuť 1 480 dolárov.
Pravidlo 28% / 36% je všeobecne uznávaným východiskovým bodom pri určovaní dostupnosti domu, ale pri zvažovaní množstva bývania, ktoré si môžete dovoliť, budete chcieť stále brať do úvahy celú svoju finančnú situáciu.
Aké faktory pomáhajú určiť, koľko domu si môžem dovoliť?
Kľúčovými faktormi výpočtu cenovej dostupnosti sú 1) váš mesačný príjem; 2) hotovostné rezervy na pokrytie nákladov na platby a zatváranie; 3) vaše mesačné výdavky; 4) váš kreditný profil.
- Príjem: peniaze, ktoré dostávate pravidelne, napríklad plat alebo investičný príjem. Váš príjem pomáha stanoviť základnú hranicu toho, čo si môžete dovoliť každý mesiac.
- Peňažné rezervy: Toto je množstvo peňazí, ktoré máte k dispozícii na zálohu a pokrytie nákladov na zatvorenie. Môžete použiť svoje úspory, investície alebo iné zdroje.
- Dlh a výdavky: mesačné povinnosti, ktoré môžete mať, ako sú kreditné karty, platby za auto, študentské pôžičky, potraviny, verejné služby, poistenie atď.
- Úverový profil: Vaše kreditné skóre a výška dlhu, ktorý máte, ovplyvňujú pohľad veriteľa na vás ako na dlžníka. Tieto faktory pomôžu určiť, koľko peňazí si môžete požičať a akú úrokovú sadzbu hypotéky zarobíte.
Dostupnosť domu začína vašou sadzbou hypotéky
Pravdepodobne si všimnete, že každý výpočet cenovej dostupnosti domu zahŕňa odhad úrokovej sadzby hypotéky, ktorá vám bude účtovaná. Veritelia určia, či máte nárok na pôžičku, na základe štyroch hlavných faktorov:
- Váš pomer dlhu k príjmu, ako sme už diskutovali.
- Vaša história platenia účtov včas.
- Dôkaz o stálom príjme.
- Suma zálohy, ktorú ste ušetrili, spolu s finančným vankúšom na zatváranie nákladov a ďalších výdavkov, ktoré vám vzniknú pri presťahovaní sa do nového domova.
Ak veritelia rozhodnú, že ste hodní hypotéky, potom ocenia vašu pôžičku. To znamená určiť úrokovú sadzbu, ktorá bude účtovaná. Vaše kreditné skóre do značnej miery určuje mieru hypotéky, ktorú získate.
Prirodzene, čím nižšia je vaša úroková sadzba, tým nižšia je vaša mesačná splátka.
Obsah
- koľko úveru potrebujem na kúpu domu
- Priemer USA
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco v Kalifornii
- San Jose, Kalifornia
- Akú vysokú splátku hypotéky si môžem dovoliť?
- Ako váš pomer dlhu k príjmu ovplyvňuje dostupnosť?
- Aký veľký domov môžem zaplatiť pôžičkou FHA?
- Koľko domu si môžem dovoliť s pôžičkou na VA?
- Pravidlo 28% / 36%: Čo to je a prečo na tom záleží
- Aké faktory pomáhajú určiť, koľko domu si môžem dovoliť?
- Dostupnosť domu začína vašou sadzbou hypotéky