Ako zistím, koľko peňazí mám na 401k? Ak už máte 401 (k) a chcete skontrolovať zostatok, je to celkom jednoduché. Výpisy z vášho účtu by ste mali dostať v papierovej alebo elektronickej podobe . Ak nie, porozprávajte sa s oddelením Ľudské zdroje vašej práce a spýtal som sa, kto je poskytovateľ a ako získať prístup k ich účtu. Spoločnosti tradične neriešia dôchodky a dôchodkové účty. Sú outsourcované pre investičných manažérov.
Medzi niektorých z najlepších 401 (k) investičných manažérov patrí Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Získajte správu, cena T. Rowe ( HÁDZAŤ ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones a ďalší.
Keď zistíte, kto je sponzorom alebo investičným správcom plánu, môžete prejsť na ich webovú stránku a prihlásiť sa alebo obnoviť svoje prihlásenie, aby ste zistili zostatok na vašom účte. Ak pre účet nepoznáte používateľské meno a heslo, počítajte s tým, že prejdete niektorými bezpečnostnými opatreniami.
Väčšinu z toho by ste mali pokryť, keď spustíte 401 (k), keď ste najatý alebo keď máte k dispozícii možnosť odchodu do dôchodku. Mali by ste poskytnúť podrobnosti, ako sú príspevky, zhoda spoločnosti a informácie o tom, ako skontrolovať históriu zostatkov a súčasné držby.
Nájsť 401 (k) v práci, v ktorej už nie ste, je trochu iné.
Povedzme, že dáte výpoveď v práci a začnete novú. Nepremenili ste svoj odchod do dôchodku na IRA. Tieto peniaze nemiznú. Stále je tam, stále patrí vám. Ak ho chcete získať, kontaktujte Ľudské zdroje od vášho bývalého zamestnávateľa . Ak ide o nedávny krok, nemalo by byť príliš ťažké ho vystopovať. Ak je to už nejaký čas, je užitočné mať k dispozícii starú identifikáciu a vyhlásenia.
Ako môžem zistiť svoj zostatok 401 000?
Ako skontrolovať mojich 401k. Použitie plánu 401 (k) na sporenie na dôchodok vám umožní vložiť svoje úspory na automatického pilota s automatickými zrážkami zo mzdy. Navyše za svoje príspevky získate oslobodenie od dane a zárobky sa nezdaňujú, pokiaľ z účtu nevyberiete rozdelenie. Aby ste si však boli istí, že ste na ceste do vysnívaného dôchodku, mali by ste z času na čas skontrolovať svoj zostatok 401 (k). Okrem toho, že poznáte svoj zostatok 401 (k), je tiež dôležité vedieť, akú veľkú časť účtu ste si kúpili, najmä ak v blízkej budúcnosti zvažujete zmenu zamestnania.
Kontrola zostatku plánu 401 (K)
Váš plán 401 (k) je potrebný na to, aby vám aspoň raz ročne poskytol individuálny výkaz výhod ak vám plán 401 (k) neumožňuje nasmerovať investície na váš účet alebo aspoň každý štvrťrok, ak môžete svoje investície nasmerovať.
Okrem týchto výpisov z účtu niektoré plány 401 (k) ponúkajú prístup online na svoje dôchodkové účty, aby ste skontrolovali svoj zostatok alebo zostatok vo svojom portfóliu. Personálne oddelenie vašej spoločnosti vám môže poskytnúť všetky informácie Na kontrolu zostatku 401 (k) je potrebné nastaviť si online prihlásenie.
Koľko by som mal mať na 401k?
Jednoznačná odpoveď na otázku: Koľko by som mal mať na 401k? Aj keď by ste mali začať investovať do 401 tisíc čo najskôr, niektorí ľudia nemusia dostať príležitosť hneď a je to v poriadku. Ide o to, aby ste to urobili, keď môžete.
Keď konečne začnete investovať, existuje niekoľko dobrých zásad, ktoré vám pomôžu urobiť rozumné rozhodnutie o tom, koľko by ste mali vo svojich 401 tis.
- Vo veku 30 rokov , Mali by ste mať aspoň jeden rok príjmu zo svojich 401 tis. To znamená, že ak zarobíte 60 000 dolárov, mali ste túto sumu ušetriť na 401 tis.
- Vo veku 40 rokov , Na svojich 401 tis. by ste mali mať príjem najmenej tri roky. To znamená, že ak ste do 40 rokov zarábali 80 000 dolárov, mali by ste na svojich 401 000 ušetriť najmenej 240 000 dolárov.
- Vo veku 50 rokov , Mali by ste mať príjem najmenej päť rokov zo svojich 401 tis. To znamená, že ak ste zvýšili svoj príjem na 100 000 dolárov, mali by ste mať uložených 500 000 dolárov vo svojich 401 tis.
- Na dôchodkový vek (65 rokov) , na svojich 401 tis. musíš mať aspoň osemročný príjem. To znamená, že ak ste zvýšili svoj príjem na 150 000 dolárov, mali by ste na svojich 401 000 ušetriť 1 200 000 dolárov.
Samozrejme, toto sú len všeobecné pravidlá. To znamená, že vám dajú iba jeden drsný odhadnúť, čo by v ideálnom prípade mali mať, kým dosiahnu tento vek. Neberú do úvahy váš individuálny príjem a skúsenosti.
V skutočnosti neexistuje jednotná odpoveď na to, koľko by ste mali mať na 401 tisíc, a každý, kto vám hovorí inak, vám buď klame, alebo jednoducho nevie.
Mohol by som vytiahnuť veľa čísel a ukázať vám, koľko niekto vo veku 20 až 30 rokov šetrí, ale to by bola úplná strata času z dvoch dôvodov:
- Nie je možné spravodlivo porovnať dvoch investorov. Každý má svoju jedinečnú situáciu úspor. Preto by bolo hlúpe porovnávať Ph.D. Študent osedlaný tisíckami dlhov študentských pôžičiek u dieťaťa z trustového fondu, ktoré prvý mesiac po vysokej škole práve získalo pohodlnú šesťmiestnu firemnú prácu. Obaja ušetria veľmi odlišne, takže nemá cenu ich porovnávať.
- Väčšina ľudí nie je na dôchodok finančne pripravená. Americký inštitút certifikovaných verejných účtovníkov nedávno publikoval štúdiu, ktorá zistila, že takmer polovica všetkých Američanov si nie je istá, či si môžu dovoliť odchod do dôchodku. To je ešte desivejšie, keď vezmete do úvahy skutočnosť, že veľa ľudí to preceňuje výšku svojich úspor, ktoré budú môcť použiť, keď odídu do dôchodku .
Takže namiesto toho, aby ste si robili starosti s drobnosťami, ako napríklad koľko ste mali ušetriť, zamerajte sa na budúcnosť. Dôležité je, aby ste:
- Urobte si prieskum. Čo už robíte čítaním tohto článku.
- Byť disciplinovaný. To znamená neustále šetriť peniaze.
- Začnite skoro. Najlepší čas na investovanie bol včera. Druhý najlepší čas je práve teraz. Začnite teda a so zvyškom si nerobte starosti.
Preto je také dôležité, aby ste presne pochopili, čo je váš 401k a prečo je taký dôležitý pre vašu stratégiu odchodu do dôchodku.
Bond: Viac ako jeden zdroj príjmu vám môže pomôcť prekonať ťažké ekonomické časy. Naučte sa, ako začať zarábať peniaze navyše s mojím BEZPLATNÝM sprievodcom, ako zarobiť peniaze
Čo je 401k?
401k je účinný typ dôchodkového účtu, ktorý mnohé spoločnosti ponúkajú svojim zamestnancom. S každým výplatným obdobím vložíte časť svojej výplaty pred zdanením na účte.
Hovorí sa mu dôchodkový účet, pretože vám dáva obrovské daňové výhody, ak si peniaze nevyberiete, kým nedosiahnete 59½ rokov (vek odchodu do dôchodku).
A mať účet 401k má niekoľko výhod:
- Investície pred zdanením. Peniaze, ktoré prispejete do plánu 401 tis., Nebudú zdanené, kým ich nevyberiete na 59½, čo znamená, že budete mať oveľa viac peňazí na investovanie do zloženého rastu. Ak boli tieto peniaze investované na bežnom investičnom účte, časť z nich ide na daň z príjmu.
- Peniaze zadarmo so zamestnávateľom. Väčšina spoločností, ktoré ponúkajú 401 000 USD, vám vyhovie 1: 1 až do určitého percenta z vašej mzdy. Povedzme, že vaša spoločnosť ponúka 5% zhodu. Ak zarobíte 100 000 dolárov ročne a investujete 5% z ročného platu (5 000 dolárov), vaša firma vám vynaloží 5 000 dolárov, čím sa investícia zdvojnásobí. Sú to peniaze zadarmo!
- Automatická investícia. Pri 401 tis. Sú vaše peniaze vytiahnuté z výplaty a automaticky investované, čo znamená, že nemusíte každý mesiac investovať na maklérsky účet. Je to vynikajúci psychologický trik, ktorý vám umožní investovať.
Pozrite sa na grafiku nižšie, ktorá ilustruje, prečo by ste do svojho 401k mali vždy investovať:
| Roky | Vaše príspevky | Zápas zamestnávateľa | Zostatok bez náhrady zamestnávateľom | Rovnováha so zamestnávateľom |
| 25 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 5,144 dolárov | 10 428 dolárov |
| 30 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 38 251 dolárov | 76 501 dolárov |
| 35 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 86 792 dolárov | 173 585 dolárov |
| 40 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 158 116 dolárov | 316 231 dolárov |
| Štyria, piati | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 262 913 dolárov | 525 826 dolárov |
| päťdesiat | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 416 895 dolárov | 833 790 dolárov |
| 55 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 643 145 dolárov | 1 286 290 dolárov |
| 60 | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 975 581 dolárov | 1 951 161 dolárov |
| Šesťdesiatpäť | 5 000 dolárov | 5 000 dolárov | 1 350 762 dolárov | 2 701 525 dolárov |
Dobrá odpoveď na to, koľko by som mal mať v 401k, je najmenej stačí, aby sa zamestnávateľ vyrovnal. A skutočne existujú iba dva dôvody, prečo NEINvestovať do 401 000:
- Ste uväznení na púštnom ostrove a chýbajú zamestnanecké výhody.
- Váš súčasný zamestnávateľ neponúka 401 tis.
Ak váš zamestnávateľ ponúka plán 401k so zápasom, určite zavolajte svojmu zástupcovi v oblasti ľudských zdrojov a zaregistrujte sa do neho čo najskôr.
Ak váš zamestnávateľ NEPONÚKA plán 401 000, zaregistrujte sa aj tak (ale nebudete do toho chcieť investovať - ďalšie informácie nájdete v mojom videu nižšie).
Keď to urobíte, môže vás začať zaujímať, koľko by ste mali mať na svojich 401 tis. A odpoveď závisí od niekoľkých faktorov.
Koľko môžete prispieť na svoj dôchodkový účet?
Rovnako ako pre Roth IRA, existuje limit, koľko môžete prispieť na 401k. Na rozdiel od Roth IRA však môžete prispieť oveľa viac.
Od roku 2019 môžete na svojich 401 tisíc prispieť každý rok až 19 000 dolárov, ak máte menej ako 50 rokov.
Ak máte viac ako 50 rokov, môžete prispieť až o 6 000 dolárov viac, maximálne 24 500 dolárov ročne.
V porovnaní s Roth IRA, kde môžete prispieť iba do 6 000 dolárov ročne, je to príležitosť úžasný Najmä preto, že sa vaše peniaze pred zdanením časom hromadia.
Koľko by ste mali prispieť na svojich 401 tisíc?
To, koľko by ste mali skutočne investovať každý mesiac, závisí od systému, ktorý nazývam Osobná finančná škála. Pozrite sa na tri oblasti:
- 401 tis. Vášho zamestnávateľa. Každý mesiac by ste mali prispieť tak dlho, ako je potrebné, aby ste zo svojho príspevku vo výške 401 000 získali maximum. To znamená, že ak vaša firma ponúka 5% zhodu, mali by ste prispieť prinajmenšom 5% svojho mesačného príjmu na svojich 401 000 mesačne.
- Ak máte dlh. Keď súhlasíte, že prispejete aspoň sumou zamestnávateľa vo výške 401 tis., Musíte sa uistiť, že nie ste zadĺžení. Ak nie, skvelé! Ak áno, je to v poriadku.
- Váš príspevok Roth IRA. Akonáhle začnete prispievať na svojich 401 tis. A odstránite svoj dlh, môžete začať investovať do Roth IRA. Na rozdiel od vašich 401 tis. Vám tento investičný účet umožňuje investovať peniaze po zdanení a nevyberá dane zo zisku. V čase písania tohto článku môžete prispieť až 6 000 dolárov ročne.
Keď do zariadenia Roth IRA prispejete až do limitu 6 000 dolárov, vráťte sa k svojim 401 000 a začnite prispievať mimo strany.
Ak máte menej ako 50 rokov, na svojich 401 000 môžete prispieť až 19 000 dolárov ročne. Takže by ste nemali mať problém pokračovať v investovaní do svojich 401 tis.
A pokiaľ to dokážete dosiahnuť, určite mi zavolajte. Pôjdeme s tebou na drink.
Ale Ramit, prečo by som mal maximalizovať svoju Roth IRA pred 401k, ak je taká dobrá?
V tejto oblasti prebieha veľa hlúpych diskusií v oblasti osobných financií, ale môj postoj je založený na daniach a politikách.
Za predpokladu, že vaša kariéra pôjde dobre, budete na dôchodku vo vyššej daňovej kategórii, čo znamená, že budete musieť zaplatiť viac daní so 401 tis. Rovnako sa v budúcnosti pravdepodobne zvýšia daňové sadzby.
Rebríček osobných financií je užitočný pri zvažovaní toho, čo by ste mali pri svojich investíciách uprednostniť. Ak chcete získať ďalšie informácie, pozrite si moje video, ktoré trvá menej ako tri minúty a kde ho vysvetlím.
Zostatky s vlastníckymi právami a bez finančných prostriedkov
Zachovaná časť vášho plánu 401 (k) je časť, ktorú si môžete vziať, ak prestanete pracovať pre spoločnosť. Vždy ste plne odhodlaní prispievať do svojho plánu 401 (k), takže neprestávajte prispievať, pretože neviete, ako dlho budete v spoločnosti. Ak však pri odchode nebudete mať žiadne oprávnené práva, môžete prísť o niektoré alebo všetky príspevky, ktoré za vás zamestnávateľ poskytol.
Nadobudnutie príspevkov zamestnávateľa
Váš zamestnávateľ však môže implementovať rozvrh odmien za príspevky, ktoré vo vašom mene poskytne, napríklad za zodpovedajúce príspevky. Existuje však časový limit, od ktorého môže zamestnávateľ požadovať, aby ste pracovali skôr, ako budete plne oprávnení. Každý rozhodujúci program musí byť udelený najmenej tak rýchlo, ako jednej z týchto dvoch možností.
Harmonogram udeľovania Cliffov vyžaduje, aby boli všetci zamestnanci na konci tretieho roka zamestnania plne poverení príspevkami zamestnávateľa. Postupný harmonogram udeľovania cien vyžaduje, aby zamestnanci mali po dvoch rokoch najmenej 20 percent vlastníckych práv a potom ďalších 20 percent.
Nárokuje sa napríklad konsolidačný plán, ktorý poskytne zamestnancom 10 percent príspevkov zamestnávateľa po prvom roku a potom ďalších 30 percent každý rok potom, pretože je vždy pred plánom postupnej konsolidácie. Harmonogram nárokov, ktorý priznáva zamestnancom plné množstvo po štyroch rokoch, ale do tohto bodu nepriznáva žiadne práva, by v teste zlyhal, pretože na konci tretieho roku zamestnanec nemá absolútne žiadne oprávnené práva, čo je za obe možnosti.
Obsah
- Ako môžem zistiť svoj zostatok 401 000?
- Kontrola zostatku plánu 401 (K)
- Koľko by som mal mať na 401k?
- Čo je 401k?
- Koľko môžete prispieť na svoj dôchodkový účet?
- Koľko by ste mali prispieť na svojich 401 tisíc?
- Zostatky s vlastníckymi právami a bez finančných prostriedkov
- Nadobudnutie príspevkov zamestnávateľa