Čo sa stane, ak nezaplatím kreditnou kartou?

Que Pasa Si No Pago Mi Tarjeta De Cr Dito







Vyskúšajte Náš Nástroj Na Odstránenie Problémov

Ak nezaplatíte účet za kreditnú kartu, pravdepodobne vám bude naúčtovaná čiastka poplatok za oneskorenie , vymeškajte obdobie odkladu a budete musieť zaplatiť úrok so sankčnou sadzbou . Tvoje skóre klesne aj kredit ak sa to aspoň oneskorí 30 dní pri platbe za účet kreditnej karty. Ak budete pokračovať bez platenia, vydavateľ môže váš účet zatvoriť, aj keď za faktúru zostanete zodpovední.

Ak nezaplatíte účet dostatočne dlho , mohol by emitent nakoniec žalovať ho zaplatiť alebo predať svoj dlh a zberná agentúra (kto by vás mohol žalovať). Ale pri platbách kreditnou kartou to nie je všetko alebo nič. Je to úplne iný príbeh, ak zaplatíte požadované minimálne množstvo .

Ak vždy zaplatíte aspoň nevyhnutné minimum pred dátumom splatnosti , váš účet zostane v dobrom stave A nebudete musieť čeliť poplatkom z omeškania, pokutám alebo poškodeniu kreditného skóre. Budete musieť zaplatiť iba úrok zo zvyšného zostatku podľa bežného kurzu vašej karty.

Čo sa stane, ak nezaplatíte kartou:

  • Ak zaplatíte požadované minimum, ale nie celý splatný zostatok: K vášmu celkovému nezaplatenému zostatku dôjde k úroku na základe bežnej APRN vašej karty. Rovnako prídete o obdobie odkladu, takže nové nákupy sa tiež začnú úročiť okamžite.
  • Ak nič neplatíte: Po dvoch zmeškaných dátumoch vypršania platnosti bude váš účet nahlásený úverovým úradom po lehote splatnosti. Poškodí to vaše kreditné skóre. K vášmu zostatku navyše môžete pripočítať príplatok až 38 dolárov (nesmie však prekročiť vašu minimálnu platbu). Váš vydavateľ môže tiež uplatniť sankciu RPSN za nové nákupy, aj keď vám to musí oznámiť 45 dní vopred.
  • Ak meškáte s minimálnymi platbami 60 dní: emitent môže uplatniť sankciu RPSN na celý váš existujúci zostatok.
  • Ak meškáte s minimálnymi platbami 180 dní: spoločnosť kreditných kariet bude musieť odpísať váš dlh (považujte ho za daňovú stratu). To však neznamená, že sa prestanú snažiť prinútiť vás zaplatiť. Môžu váš dlh predať inkasnej agentúre alebo sa môžu rozhodnúť vás žalovať.
  • Ak neplatíte od 3 do 15 rokov: ste zraniteľní voči súdnemu sporu v závislosti od štátu, v ktorom žijete. Dlh z predpisu nie je platnou obranou, kým nevyprší premlčacia doba vášho štátu. Ak prehráte súdny spor a bude vám nariadené zaplatiť, vaša mzda alebo bankový účet môžu byť ozdobené.

Pointa je teda v tom, že by ste sa vždy mali snažiť uskutočniť aspoň minimálnu platbu na svojej kreditnej karte. Iste budete aj naďalej dlhovať úroky, ale nebudete musieť riešiť ďalšie negatívne dôsledky nezaplatenia kreditnej karty.

Ak ste meškali, najdôležitejšie je dobehnúť zmeškané minimálne platby a vrátiť svoj účet do aktuálneho stavu. Potom by malo byť vašim cieľom splatiť celý zostatok splatný dva mesiace za sebou. Aj keď sa to ľahšie povie, ako urobí, obnoví to vaše obdobie odkladu a zastaví hromadenie nového záujmu.

Čo robiť, keď nemôžete platiť

Čo sa stane, keď len splnenie minimálnych platieb presiahne vaše možnosti a vy ste sa rozhodli, že nemôžete platiť účty za kreditnú kartu?

Iba toto: Keď finančná realita vykoľají náš každodenný život, je čas začať konať. Inteligentná, odhodlaná a život meniaca akcia.

Čím dlhšie budete čakať na riešenie problému s kreditnou kartou, tým drahšia môže byť vaša situácia, hovorí Bruce McClary, viceprezident Národnej nadácie pre úverové poradenstvo. Zanedbanie platieb môže viesť k vyšším úrokovým sadzbám, ďalším sankciám a poklesu kreditného skóre.

Všetky tieto nešťastné dôsledky môžu mať vlnový efekt, ktorý ohrozuje ostatné finančné priority. Aj keď čas nie je váš priateľ, keď ste v úverovej kríze, nikdy by ste si nemali myslieť, že je neskoro požiadať o pomoc.

Kde a ako získať pomoc

Dobrou správou je, že existujú opatrenia, okamžité, strednodobé a dlhodobé, ktoré môžete vykonať, aby ste dosiahli pravdu. Odteraz:

Kontaktujte vydavateľa karty

Pravidlo č. # 1 je, že musíte svojim veriteľom povedať, že ste vo finančných ťažkostiach. Vysvetlite svoju situáciu. Ak máte finančné problémy (boli ste prepustení alebo máte neočakávané výdavky), je pravdepodobnejšie, že znížite svoju voľnosť uvedením faktov. Aj keď je to jednoducho problém s nadmernými výdavkami, ak ste doteraz chodili načas, mohli by sa na vás usmiať.

McClary hovorí, že vám môžu poskytnúť určitú úľavu, kým si vyriešite svoju finančnú situáciu. Ak sa však nepýtate, nikdy sa nedozviete, čo môžu urobiť, aby ste sa vyhli zaostávaniu vo svojich platbách.

Aj keď neexistuje žiadna záruka, ako by mohli pomôcť, môžu povoliť platbu úrokov za mesiac alebo dokonca povolenie preskočiť platbu.

Nebudete prvým zúfalým zákazníkom, ktorý sa obráti na vášho veriteľa. Opýtajte sa, čo zvyčajne robia pre ostatných vo vašej situácii.

Pri tom sa snažte vyjednať určitú zhovievavosť. Odoslanie čiastočnej platby bez vysvetlenia nepomôže; Ponúknite mi to a porozprávajte sa so zástupcom svojho veriteľa.

Keď sa pokúšate prísť na veci, nedávajte si sľuby, ktoré nemôžete dodržať.

Získajte vonkajšiu pomoc

Čo potrebujete, je ruka. Odborníci to málokedy robia sami. Najlepší profesionálni hráči golfu dôverujú svojim trénerom. Rovnako tak špičkoví tenisti, rozohrávači Pro Bowlu a bejzbalisti hviezd. Prezidentskí kandidáti sa spoliehajú na všetky druhy stratégov.

Prečo by aj ľudia, ktorí sú neúspešní v správe peňazí, neprijímali odborníkov?

Porozprávajte sa s odborníkom na osobné financie ako s neziskovým úverovým poradcom, povedal McClary. Môžu vám poskytnúť prispôsobené poradenstvo, ktoré vám pomôže prekonať problémy s kreditnou kartou a vrátiť sa na správnu cestu k vašim finančným cieľom.

Nie menej ako súhlasí Úrad federálnej vlády pre finančnú ochranu spotrebiteľa a dodáva: Pred registráciou sa opýtajte, či vám budú účtované poplatky, koľko a aké služby budú poskytované.

Vyhnite sa neziskovým spoločnostiam, ktoré znižujú dlh, a spustite, ak počujete niečo z nasledujúceho:

  • Poplatky vybrané pred splatením vašich dlhov
  • Záruky, ktoré môžu spôsobiť, že váš dlh zmizne
  • Odporúča sa prestať komunikovať s veriteľmi.
  • Hovoria vám, aby ste prestali vykonávať minimálne platby

Rovnako ako Marie Kondo nesie svojich klientov za zodpovedných za to, že sa zaviazali usporiadať si život v snahe o slobodu a radosť, prihlásenie sa do programu správy dlhu u neziskového úverového poradcu vás zavedie z hory neporiadku dlhov k finančnej slobode.

Keď vezmeme do úvahy slovo B: Konkurz

Dobre si to premyslite, pretože akonáhle sa k tomu odhodláte bankrot „Kocovina bude chvíľu pretrvávať: sedem rokov, ak zvolíte kapitolu 7, priamy konkurz, v ktorom je väčšina vášho majetku zlikvidovaná na pokrytie vašich dlhov, pričom zvyšok je rozpustený; 10 rokov, ak zvolíte kapitolu 13 reorganizácie, v ktorej prídete s plánom vyplatiť svojim veriteľom prostredníctvom sprostredkovateľa tri až päť rokov.

Konkurz, hovorí Dan Grote, partner denverskej finančnej skupiny Latitude so sídlom v Denveri, je typom núdzovej situácie, ale je vhodný pre niektoré situácie a neznamená to, že je smrteľnou ranou. Je to zmena, ktorá je namieste, keď v skutočnosti neexistuje iná alternatíva.

Skontrolujte svoje výdavky; Prehodnoťte svoj rozpočet

Máte rozpočet, nie? V opačnom prípade si ho môžete nastaviť pomocou ľubovoľného počtu bezplatných aplikácií na rozpočtovanie alebo programov na zostavovanie rozpočtu online. Kľúčom je zastaviť krvácanie Cecilia Caseová, finančná trénerka z Portlandu v Oregone. ... [Ľudia] musia nájsť spôsob, ako zastaviť zvyšovanie dlhu.

V tomto zmysle vás Alexandra Tran, finančná bloggerka a špecialistka na digitálny marketing s národnou spoločnosťou v oblasti elektronického obchodu a logistiky, nabáda k posednutiu nad svojimi bankovými účtami. Denne ju sleduje pomocou Credit Karma a bankových aplikácií.

Keď vidím svoje peniaze, hovorí Tran, viem, kedy by som nemal míňať.

V dôsledku toho by bolo vhodné skontrolovať svoje kreditné karty a bankové výpisy, či neobsahujú automatické platby predplatného, ​​ktoré využívate len zriedka alebo bez ktorých sa môžete obísť. Je to tiež vhodné obdobie na to, aby ste sa dobre pozreli, kam smerujú vaše peniaze.

Vyhrať s peniazmi v konečnom dôsledku znamená hrať dobrý útok, dobrú obranu a špeciálne tímy - to je sledovanie, povedal Grote. Dosiahnete to, čo sledujete.

Pridajte príjmové toky

Okrem zníženia výdavkov sledujte aj spôsoby, ako zvýšiť príjem. Zaslúžite si zvýšenie platu? Zistite, prečo si to zaslúžite (Tip: Dôvodom nemôže byť to, že potrebujete viac peňazí - to robí každý), napíšte návrh viazaný na vašu trhovú hodnotu a porozprávajte sa so svojim nadriadeným.

Pozrite sa, kde by ste sa mohli uchytiť ako nezávislý pracovník alebo v koncertnej ekonomike. Preskúmajte triedu Upwork, Guru a TaskRabbit, ktoré spájajú uchádzačov o zamestnanie s tými, ktorí potrebujú plnú prácu.

Je najlepšie byť samostatne zárobkovo činnou osobou v oblasti, v ktorej máte skúsenosti, ale nie je to nevyhnutné, hovorí Priyanka Prakash, senior spisovateľka newyorskej Fundery. Ak chcete prilákať zákazníkov, môžete začať účtovaním nízkej hodinovej sadzby. Ak robíte dobrú prácu, získate dobré recenzie od zákazníkov a môžete zvýšiť svoju sadzbu.

Existuje niekoľko úžasných spôsobov, ako sa zbaviť dlhov a dať si do poriadku svoje financie, hovorí Vicky Eves, finančná bloggerka z Wiltshire vo Veľkej Británii (ibeatdebt.com), takže sa nenechajte zaseknúť v myšlienkach, že ste obmedzení na jednu alebo dve možnosti!

To, čo Eves urobil, je skutočne román, objaví sa v televíznej šou a zarobí dosť na to, aby vymazal polovicu svojho dlhu. Netradičné, samozrejme. Mimo škatule? Absolútne? Realizovateľné? Počuli sme horšie nápady.

Máte veci na predaj online? Od eBay cez Craigslist po Poshmark a ďalšie, nikdy nebol lepší čas na získanie najlepšej ceny za veci, bez ktorých môžete žiť.

Hlavne nevyberať. Vyhýbanie sa kontaktu s veriteľmi zhoršuje vaše finančné záležitosti. Vyhýbanie sa kontaktu s normálnymi ľuďmi môže viesť k depresiám a pocitom beznádeje.

Existuje veľa stresu s finančnými ťažkosťami, takže robiť veci pre udržanie dobrej nálady je tiež dôležité, hovorí Olga Kirshenbaum, majiteľka spoločnosti Rags to Riches Consulting. Účasť na sieťových a dobrovoľníckych akciách môže byť spôsobom, ako zostať angažovaný a prepojený, možno to môže viesť k vášmu ďalšiemu zamestnaniu.

Môžete sa postaviť na nohy. A pravdepodobne to zvládnete rýchlejšie, ako ste si mysleli, že je možné. Konajte, komunikujte, poraďte sa s odborníkmi, zostaňte v spojení a prevezmite kontrolu. Budúci rok budete prekvapení, kde ste tentokrát.

Dôsledky nezaplatenia

Počúvaj, to sa stáva. Zobrazí sa núdzový výdavok. Napadne vás zdravotná pohotovosť alebo prírodná katastrofa. Federálna vláda sa zatvára na viac ako mesiac. Alebo možno máte len málo peňazí. Nech už je dôvod akýkoľvek, nič dobré nepochádza z neplatenia účtov za kreditnú kartu. Všetko je tam v súhlase jeho vydavateľa.

Len pre doplnenie hrôzy: Ak ste so svojimi platbami pozadu, ani len neuvažujte nad tým, že by ste sa pokúsili nazbierať míle alebo body za odmenu.

Poplatky za oneskorené platby

Neskoré zaplatenie môže mať za následok oneskorený poplatok až za 25 dolárov za prvý priestupok. A je pridaný priamo k vášmu zostatku, čo vám umožní zaplatiť ešte viac. Neskoršie oneskorené platby môžu mať za následok ešte vyššie poplatky, a to až do 35 dolárov.

Dobrou správou je, že poplatok za oneskorenú platbu nemôže byť vyšší ako minimálna splatná platba. Ak meškáte s minimom 10 dolárov, váš poplatok za oneskorenie nesmie prekročiť 10 dolárov. Mnoho vydavateľov kreditných kariet preto stanovilo svoje minimálne platby na 25 dolárov a viac.

Vplyv na vašu APRN

Ďalší dôvod, prečo držať krok: na účtoch, ktoré zaostávajú za posledných 60 dní, dochádza k prudkému nárastu úrokových sadzieb, v niektorých prípadoch až o 30%.

To je zlé, nie? Horšie je, že vaša dohoda môže stanovovať, aj keď sa pri nákupoch pred pokutou budete odvolávať na zrušenie RPSN, ak platby uskutočníte včas počas šiestich mesiacov, pri nových nákupoch môže sankčná sadzba pokračovať neobmedzene.

Ak žonglujete s účtami za kreditné karty, mali by ste mať na pamäti niekoľko vecí:

  • Niektorí vydavatelia kariet nemajú v rámci svojich dohôd sankčné sadzby. Skontrolujte svoje zmluvy a zistite, či je to tak aj pri niektorých vašich kartách.
  • Ak máte kartu s nulovým úrokom, určite ju aktualizujte, inak môžete prísť o úvodnú sadzbu.
  • Ak máte v peňaženke viac ako jednu kartu od vydavateľa, meškanie s jednou z týchto kariet môže zvýšiť RPSN na ostatných.

Vplyv na úverové skóre

Spolu s vyššími poplatkami a RPSN môžu neskoré alebo oneskorené platby znížiť vaše kreditné skóre. Je zaujímavé, že vydavatelia kariet a agentúry pre vykazovanie úverov majú rôzne definície oneskorenia. Aj keď môže veriteľ v prvý deň po dátume splatnosti vyvolať poplatky a iné platby, váš účet nie je v očiach úverových agentúr delikventný, kým neuplynie 30 dní.

Včasné platby predstavujú 35% kreditného skóre spotrebiteľa, takže oneskorené platby môžu znamenať značnú pokutu. Niekto s dokonalým záznamom môže za jednu oneskorenú platbu získať až 100 bodov. Tí, ktorí majú menej hviezdnu úverovú históriu, strácajú menej bodov za oneskorené platby; nespoľahlivosť je už zabudovaná do vašich skóre.

MyFICO.com Zjednodušene povedané: dodatočné oneskorené platby, ako aj platby splatné 60 alebo 90 dní alebo viac, môžu uzavrieť úverové skóre, ako aj pristúpiť k vyrovnaniu dlhu (kde veriteľ akceptuje menej ako dlžnú sumu)

Mýtus čiastočných platieb

Vydavatelia kreditných kariet neudeľujú ceny za vašu účasť. To znamená, že neodpustia oneskoreným platiteľom za odoslanie nižšej než minimálnej dlžnej sumy. Ak neexistujú predchádzajúce dohody, váš veriteľ bude považovať čiastočnú platbu v zásade za oneskorenú platbu.

Jedno upozornenie: viacnásobné čiastkové platby, ktoré spĺňajú alebo prekračujú minimum a dorazia pred dátumom splatnosti, si udržia vašu dobrú povesť.

Likvidácia

Zrušenie nastane, keď vydavateľ karty dospeje k záveru, že dlh nie je možné vymáhať, čo sa spravidla stáva, keď je účet 180 dní po splatnosti, to znamená šesť mesiacov bez minimálnej platby. Zľava umožňuje veriteľovi uplatniť si nárok na odpočet dane za nedobytný dlh; to však neznamená, že dlžník je mimo.

Emitent môže pokračovať v hľadaní toho, čo je dlžné prostredníctvom inkasnej agentúry, alebo môže účet predať s výraznou zľavou; vy však zostanete na háku pre celú sumu.

Ak je váš dlh predaný, buďte si úplne istí, že ak ste ochotní a schopní uskutočniť platby, odosielate peniaze novému skutočnému majiteľovi vášho účtu. Množstvo podvodov so zbierkami a obete nedobrovoľných dlžníkov.

Navyše sa môžete spoľahnúť na to, že z vášho úverového skóre sa stane čierne oko, ktoré vydrží až sedem rokov. Zľava spolu so záznamom o oneskorených platbách skomplikuje získanie nového kreditu, od hypoték cez auto a osobné pôžičky až po nové kreditné karty. Stále ho môžete získať, ale bude mať veľmi vysoký úrok.

Majte tiež na pamäti: Ak môžete vyjednať vyrovnanie za nižšiu sumu, ako je dlžná čiastka, môžete byť IRS zodpovední za odpustenú čiastku. O dôsledkoch sa poraďte s odborníkom na daň z príjmu.

Stručne povedané, pokiaľ ide o zrušenie, absolútne tam nechcete ísť.

Vymáhači pohľadávok a záložné práva

Mať zabezpečenie: Keď zberné agentúry získajú práva na váš dlh, pôjdu za vami. To je to, čo robia.

Napriek tomu, že je zákonný zákon obmedzený na priame obťažovanie, vyhrážanie sa alebo nepravdivé vyhlásenia, budú zberové agentúry do určitej miery vytrvalé a budú vás kontaktovať niekoľkými spôsobmi: telefonicky, textovo, e -mailom, bežnou poštou, kým mu to písomne ​​nekomunikujú , aby ho knokautoval. List o prerušení a zaslaní certifikovanou poštou je najlepší spôsob, ako zastaviť komunikáciu.

Potom ich budete pravdepodobne počuť iba dvakrát: raz vám povie, že sa prestanú kontaktovať, a raz vám (alebo vášmu zástupcovi, ak ste v tejto záležitosti zastupovaný) oznámi, že žalovali pri pokuse o uzdravenie. Dlh.

Ak dostanete predvolanie, dajte si ho do kalendára. Ak sa nedostavíte na súd, znamená to, že automaticky prehráte.

Ak vydavateľ karty alebo inkasná agentúra vyhrá rozsudok na súde, čo znamená, že sudca vám prikáže zaplatiť, výsledok bude oznámený úverovým úradom, čím sa zníži vaše kreditné skóre.

Ak dostanete príkaz na zaplatenie, môžete si zaistiť mzdu a / alebo zmraziť svoje bankové účty. Okrem toho vám môžu byť účtované právne poplatky, ktoré vzniknú vydavateľovi karty alebo zbernej agentúre za úkony potrebné k pokusu o vyzdvihnutie.


Zrieknutie sa zodpovednosti:

Toto je informačný článok.

Redargentina neposkytuje právnu ani právnu radu, ani nie je myslená ako právna rada.

Divák / používateľ tejto webovej stránky by mal použiť vyššie uvedené informácie iba ako vodítko a pred rozhodnutím by sa mal vždy obrátiť na vyššie uvedené zdroje alebo zástupcov vlády používateľa o najaktuálnejšie informácie.

Zdroje:

Porter, T. (2018, 17. november) Americký dlh domácností je takmer o 1 bilión dolárov vyšší, ako bol pred recesiou v roku 2008. Obnovené z https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615

Richter, W. (20. novembra 2018) Vysokorizikové túry: Nespravodlivosti voči kreditným kartám dosiahli vrchol finančnej krízy u 4 705 najmenších amerických bánk. Obnovené z https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/

Saad, L. (3. mája 2018) Platenie zdravotných kríz, obavy z finančného odchodu do dôchodku. Obnovené z https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?

Irby, L. (2019, 7. januára) Keď nemôžete uskutočniť minimálnu platbu kreditnou kartou. Obnovené z https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000

Fontinelle, A. (21. novembra 2018) 6 veľkých chýb kreditnej karty. Obnovené z https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp

O'Shea, B. (2018, 7. augusta) Ako oneskorená platba ovplyvní váš kredit? Obnovené z https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/

Obsah