Požiadavky na kúpu domu v Kalifornii. Chystáte sa kúpiť si svoj prvý dom v Kalifornii? Cesta k vlastníctvu domu môže byť vzrušujúcou cestou, ale môže byť aj trochu zdrvujúca. Našťastie existuje veľa programov a rád, ktoré vám majú pomôcť. Niektorými z nich vás prevedieme.
Kalifornské programy prvého nákupu doma
Môžete si myslieť, že pretože žijete v Zlatom štáte, budete musieť ušetriť desaťtisíce na akontáciu a mať takmer dokonalý úver, aby ste sa kvalifikovali na pôžičku na bývanie.
Našťastie to tak nie je vždy. Tieto prvé programy kúpy domov od Kalifornskej finančnej agentúry pre bývanie sú navrhnuté tak, aby vám pomohli kúpiť si dom bez ohľadu na vašu finančnú alebo úverovú situáciu.
1. Program konvenčných pôžičiek CalHFA
Pre koho to je Kupujúci s menšími peniazmi na zálohu.
Program konvenčných pôžičiek CalHFA je navrhnutý tak, aby pomohol prvým kupujúcim domov v Kalifornii získať konvenčnú pôžičku s nízkou akontáciou. Konvenčná pôžička je tradičná pôžička na bývanie ponúkaná prostredníctvom bánk a úverových zväzov.
Konvenčná pôžička CalHFA je 30-ročná pôžička, čo znamená, že dlžníci budú splácať pôžičky celkovo 30 rokov. Dlžníci s nízkymi príjmami môžu mať nárok na nižšie úrokové sadzby ako trhové, ak na získanie konvenčnej hypotéky použijú CalHFA.
CalHFA vám pomôže nájsť kvalifikovaného veriteľa na spracovanie tohto druhu pôžičky.
Požiadavky zahŕňajú:
- Minimálne kreditné skóre 660. Oprávnení dlžníci s nízkymi príjmami sa môžu kvalifikovať na tieto pôžičky so skóre až 660. Aby ste mohli byť považovaní za osoby s nízkymi príjmami, musíte mať príjem nižší alebo rovný 80% Stredný príjem v oblasti Fannie Mae pre vašu oblasť. Ak zarobíte viac ako toto, budete potrebovať kreditné skóre najmenej 680 .
- 43% alebo nižší pomer dlhu k príjmu. Ide o to, koľko peňazí zaplatíte v účtoch alebo dlhu, vydelených mesačnou sumou, ktorú zarobíte pred zdanením. Povedzme, že váš dlh je 2 000 dolárov mesačne a zarobíte 6 000 dolárov mesačne. Váš pomer DTI by bol 2 000 dolárov / 6 000 dolárov = 0,33 alebo 33%.
- Príjem nemôže prekročiť limity príjmu v Kalifornii podľa kraja. Skontrolujte svoje krajské hranice aby ste sa uistili, že váš príjem neprekročí.
- Stav prvého kupujúceho v domácnosti. Ak to nie je vaša prvá hypotéka, nemusíte mať nárok.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
Možno budete musieť splniť aj špecifické požiadavky veriteľa. Úvery CalHFA na bývanie majú spravidla možnosti zálohy až 3% hodnoty vášho domova. Povedzme, že vaša pôžička na bývanie je napríklad 200 000 dolárov. Stačila by vám akontácia vo výške 6 000 dolárov.
Sadzby hypoték pre tento program sú spravidla nižšie ako trhové sadzby, ale spravidla sú vyššie ako sadzby pre vládou podporované programy pôžičiek na bývanie.
2. Program konvenčných pôžičiek CalPLUS
Pre koho to je Kupujúci, ktorí potrebujú pomoc so získaním finančných prostriedkov na zatváranie nákladov.
Konvenčné pôžičky CalPLUS prichádzajú so všetkými funkciami konvenčného programu CalHFA s ďalšou výhodou možnosti financovať vaše náklady na zatvorenie bezúročnou pôžičkou.
Ako to funguje? Pôžičky CalPLUS sa ponúkajú v spojení s programom CalHFA Zero Interest Program (ZIP). Dlžníci môžu zaplatiť svoje zatváracie náklady pomocou ZIP, ktorý im poskytne pôžičku vo výške 2% alebo 3% zo sumy hypotéky.
Táto ZIP pôžička má 0% úrokovú sadzbu a platby sa odkladajú na celý život pôžičky na bývanie. To znamená, že pôžičku nebudete musieť splatiť, kým hypotéku nepredáte, refinancujete alebo nesplatíte.
V prospech pomoci s vašimi záverečnými nákladmi zaplatia dlžníci CalPLUS o niečo vyššie úrokové sadzby ako ostatní dlžníci CalHFA.
Požiadavky zahŕňajú:
- Minimálne kreditné skóre 660 pre dlžníkov s nízkymi príjmami, minimálne 680 pre tých, ktorí nespĺňajú požiadavky na nízky príjem.
- 43% alebo nižší pomer DTI.
- Príjem nemôže prekročiť limity príjmu v Kalifornii podľa kraja. Skontrolujte svoje krajské hranice aby ste sa uistili, že váš príjem neprekročí.
- Stav prvého kupujúceho v domácnosti.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
Pôžičky CalPLUS je možné použiť aj s programom CalHFA MyHome na pomoc so zálohami; Posuňte sa nadol a prezrite si našu sekciu na MyHome.
3. Úverový program CalHFA FHA
Pre koho to je Kupujúci, ktorí chcú nízke hypotéky.
Úverový program CalHFA FHA je prvým hypotekárnym úverom poskytnutým na bývanie, ktorý je podporovaný Federálnym úradom pre bývanie v USA. Pôžičky FHA sú pre veriteľov bezpečnejšie v porovnaní s konvenčnými pôžičkami, pretože sú podporované federálnou vládou. Výsledkom je, že tieto pôžičky majú spravidla nižšie úrokové sadzby ako konvenčné pôžičky. Tieto pôžičky tiež umožňujú dlžníkom uložiť len 3,5%.
Pôžička CalHFA FHA je 30-ročná fixná pôžička a ponúka sa prostredníctvom väčšiny veľkých veriteľov v Kalifornii.
Požiadavky zahŕňajú:
- Minimálne kreditné skóre 660.
- 43% alebo nižší pomer DTI.
- Príjem nemôže prekročiť limity príjmu v Kalifornii podľa kraja. Skontrolujte svoje krajské hranice aby ste sa uistili, že váš príjem neprekročí.
- Stav prvého kupujúceho v domácnosti.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
- Dodatočné požiadavky FHA. FHA má svoje vlastné požiadavky na príjem a podrobnosti o majetku, ktoré musíte splniť, aby ste boli oprávnení.
4. Program pôžičky CalPLUS FHA
Pre koho to je Dlžníci FHA, ktorí potrebujú pomoc so získaním finančných prostriedkov na zatváranie nákladov.
Pôžičky CalPLUS FHA majú rovnaké funkcie ako pôžička CalHFA FHA, ale s ďalšou výhodou možnosti používať ZIP na úhradu nákladov na zatvorenie, rovnako ako konvenčné hypotéky CalPLUS.
Nezabudnite, že pôžičky ZIP sú ponúkané vo výške 2% alebo 3% z celkovej sumy úveru a majú 0% úrokovú sadzbu na odložené platby po dobu životnosti vášho hypotekárneho úveru.
Pri týchto pôžičkách však budete mať o niečo vyššiu úrokovú sadzbu hypotéky.
ZIP je možné pri týchto pôžičkách kombinovať s programom MyHome, takže dlžníci môžu získať pomoc aj so zálohami.
Požiadavky zahŕňajú:
- Minimálne kreditné skóre 660.
- 43% alebo nižší pomer DTI.
- Príjem nemôže prekročiť limity príjmu v Kalifornii podľa kraja. Skontrolovať limity jeho kraj aby ste sa uistili, že váš príjem neprekročí.
- Stav prvého kupujúceho v domácnosti.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
- Dodatočné požiadavky FHA. FHA má svoje vlastné požiadavky na príjem a podrobnosti o majetku, ktoré musíte splniť, aby ste boli oprávnení.
5. Úverový program CalHFA VA
Pre koho to je Kalifornskí veteráni, súčasný vojenský personál alebo oprávnení pozostalí manželia.
Pôžička CalHFA VA má súčasným alebo bývalým vojenským členom pomôcť získať financovanie ich domu. Táto pôžička na bývanie je financovaná ministerstvom pre záležitosti veteránov a spravidla má hypotekárne sadzby nižšie ako trhové, nevyžaduje žiadne platby vopred a je to 30-ročná fixná pôžička.
Požiadavky zahŕňajú:
- Veterán alebo súčasný vojenský člen v aktívnej službe alebo oprávnený pozostalý manželský partner. Môžete získať ďalšie informácie o oprávnenosti na webovej stránke VA .
- Minimálne kreditné skóre 660.
- Pomer dlhu k príjmu 43% alebo menej.
- Príjem nemôže prekročiť limity príjmu v Kalifornii podľa kraja. Skontrolujte svoje krajské hranice aby ste sa uistili, že váš príjem neprekročí.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
- Provízia za financovanie. Väčšina dlžníkov VA pôžičiek musí zaplatiť poplatok za financovanie, ktorý je malým percentom z výšky pôžičky. Program MyHome však môžete použiť na pokrytie týchto nákladov a ďalších nákladov na zatváranie.
CalHFA vám môže pomôcť nájsť najlepšieho veriteľa pre VA pôžička .
6. Úverový program CalHFA USDA
Pre koho to je Kupujúci kupujúci dom vo vidieckej oblasti štátu.
Pôžičkový program CalHFA USDA je ideálny pre každého prvého kupujúceho domu, ktorý chce kúpiť dom mimo veľkých miest v Kalifornii. Táto pôžička na bývanie je financovaná prostredníctvom amerického ministerstva poľnohospodárstva a má mnoho výhod vrátane 100% možností financovania (žiadna požiadavka na zálohu). Pôžička CalHFA USDA je 30-ročná fixná pôžička.
Požiadavky zahŕňajú:
- Nehnuteľnosť na vidieku. Poraďte sa s CalFHA aby ste určili, či určité miesto, kde chcete nakupovať, spĺňa podmienky.
- Minimálne kreditné skóre 660.
- Pomer dlhu k príjmu 43% alebo menej.
- Príjem nemôže prekročiť príjmové limity USDA podľa kraja. Príjmové limity USDA sa líšia od tých v Kalifornii, preto je dôležité uistiť sa, že zarábate menej, ako je maximum pre vašu oblasť.
- Absolvovanie vzdelávacieho kurzu pre kupujúcich domov. Odporúčané kurzy nájdete v Web CalHFA .
- Dodatočné požiadavky USDA. Pôžička USDA má svoje vlastné požiadavky na príjem a podrobnosti o majetku, ktoré budete musieť splniť, aby ste boli oprávnení.
7. Programy podpory akontácie CalHFA
Pre koho to je Kupujúci, ktorí potrebujú pomoc so získaním finančných prostriedkov na zálohu.
Programy podpory pri platbách od CalHFA vám pomôžu uhradiť náklady pri platbe pri ukončení. Tieto pôžičky je možné kombinovať s inými programami CalHFA, pokiaľ spĺňate požiadavky na príjem. Hlavným programom, ktorý ponúka pomoc so zálohami, je program MyHome Assistance, ktorý zahŕňa špeciálne pravidlá pre zamestnancov škôl a hasičov a dlžníkov VA pôžičiek.
Program pomoci MyHome
Tento program je dodávaný vo forme pôžičky, ktorá poskytuje až do výšky: 10 000 dolárov alebo 3% z hodnoty vašej pôžičky na bývanie pri uzavretí väčšiny pôžičiek, okrem pôžičiek FHA, ktoré umožňujú až 3,5%. Túto pôžičku je možné použiť na úhradu zálohových alebo zatváracích nákladov.
Pôžičky MyHome sú pôžičky odložené načas, takže žiadna platba nie je splatná, kým pôžičku nesplatíte alebo nepredáte alebo refinancujete nehnuteľnosť. Na rozdiel od ZIP sú však za pôžičky MyHome účtované úroky, ktoré budú splatné okrem istiny aj po splatnosti pôžičky.
Aby ste sa kvalifikovali pre tento program, musíte byť prvým kupujúcim domu a splniť príjmové zásady.
MyHome pre zamestnancov školy, zamestnancov hasičských zborov a dlžníkov pôžičiek VA
Tieto špeciálne pravidlá platia pre kupujúcich domov prvýkrát: kalifornských učiteľov alebo zamestnancov v škole K - 12 alebo hasičov alebo iných zamestnancov hasičského zboru. Táto pôžička poskytuje 3% z hodnoty domu ako odloženú pôžičku s jednoduchým úrokom. Neexistuje žiadny limit 10 000 dolárov.
Dlžníci VA pôžičiek, bez ohľadu na to, kde sú zamestnaní, sú tiež oslobodení od limitu 10 000 dolárov.
Národné programy pre nových kupujúcich domov
Napriek tomu, že mnohé programy a granty pre domácich majstrov sú ponúkané na štátnej alebo miestnej úrovni, v celej krajine existuje veľa ponúk pôžičiek, ktoré odzrkadľujú ponuky spoločnosti CalHFA.
Niektoré možnosti pôžičky dostupné na celoštátnej úrovni, ktoré môžu byť skvelé pre nových kupujúcich, zahŕňajú:
- Fannie Mae a Freddie Mac 3% možnosti zálohy. Fannie aj Freddie ponúkajú niekoľko možností pre kupujúcich, ktorí chcú získať hypotéku len s 3% akontáciou. Každý program má iné požiadavky na príjmové limity a na to, či musíte byť prvým kupujúcim domu.
- Pôžička FHA. Tieto typy pôžičiek sú skvelé pre začiatočníkov, pretože umožňujú nižšie kreditné skóre a nízke zálohy. V skutočnosti je možné získať pôžičku so zálohou 3,5% a kreditným skóre 580. Ak máte na zálohu viac peňazí, môže vám byť schválené skóre nižšie ako 580.
- USDA pôžička. Tieto pôžičky umožňujú dlžníkom v oprávnených oblastiach získať pôžičku bez akontácie. Spravidla vyžadujú kreditné skóre najmenej 640, aj keď je možné ich znížiť.
- VA pôžička. Ak ste oprávneným veteránom alebo aktívnym servisným členom, možnosť 0% zálohy VA pôžičky je ďalším cenovo dostupným spôsobom nákupu domu.
Medzi celoštátne programy nákupu domov, ktoré môžu pomôcť prvým kupujúcim, patria:
- Dobrý sused vedľa. Tento program ponúka oddelenie bývania a rozvoja miest a umožňuje učiteľom, policajtom, hasičom a pracovníkom EMT nakupovať vybrané domy vo vlastníctve HUD v oprávnených oblastiach so zľavou 50%.
- Program kupujúceho pripravený pre HomePath. Tento program, ktorý ponúka spoločnosť Fannie Mae, umožňuje kupujúcim kúpiť zabavenú nehnuteľnosť vo vlastníctve spoločnosti Fannie Mae už za zálohu vo výške 3% s potenciálom získať až 3% ceny domu v rámci podpory nákladov.
5 kľúčových požiadaviek na kúpu domu v Kalifornii
Aké sú požiadavky na kúpu domu v Kalifornii? Čo potrebujem na získanie pôžičky na bývanie? Toto sú dve z najčastejších otázok medzi kupujúcimi domov v Golden State a odpovede na obe nájdete nižšie.
Pokiaľ ide o požiadavky na kúpu domu, je veľký rozdiel medzi kupujúcimi v hotovosti a tými, ktorí používajú pôžičku na bývanie.
- Ľudia, ktorí platia za domácnosť v hotovosti, nepotrebujú hypotekárne financovanie, takže väčšina z nižšie uvedených položiek sa na nich nevzťahuje.
- Ale väčšina kupujúcich v Kalifornii urobiť Pri kúpe domu využite pôžičky na bývanie. Dnes sa teda budeme venovať tomuto publiku.
Vzhľadom na to, že toto vyhlásenie o sluchu zlyhalo, uvádzame niekoľko kľúčových požiadaviek na kúpu domu v Kalifornii:
1. Úspory akontácie.
Pri kúpe domu v Kalifornii sa spravidla (ale nie vždy) vyžaduje záloha. Môžu sa pohybovať od 3% do 20% z kúpnej ceny v závislosti od typu použitého úveru a ďalších faktorov. Vojenskí príslušníci a veteráni sa často môžu kvalifikovať na pôžičky na bývanie VA, ktoré ponúkajú 100% financovanie. Program pôžičiek FHA, ktorý je obzvlášť obľúbený u prvých kupujúcich v Kalifornii, umožňuje dlžníkom uskutočniť zálohu vo výške 3,5%.
Aj keď sú zálohy na kúpu domu v Kalifornii bežnou požiadavkou, peniaze nemusia nutne ísť z vlastného vrecka. V dnešnej dobe mnohé pôžičkové programy umožňujú použitie preddavkov. Je to vtedy, keď vám priateľ, príbuzný, zamestnávateľ alebo iný schválený darca poskytne peniaze na pokrytie niektorých alebo všetkých vašich počiatočných investícií.
2. Udržujte si dobrý kredit.
Kreditné skóre je ďalšou kľúčovou požiadavkou pri kúpe domu v Kalifornii. Pravdepodobne ste už počuli o dôležitosti dobrého úveru pri získavaní pôžičky. Dlžníci s vyšším kreditným skóre sa vo všeobecnosti ľahšie kvalifikujú na hypotekárne financovanie a majú tendenciu zarábať aj lepšie úrokové sadzby.
Banky a hypotekárne spoločnosti nepoužívajú jediný medzný bod. Líši sa to od jedného k druhému. To znamená, že väčšina veriteľov dnes uprednostňuje dosiahnutie skóre 600 alebo vyššie od dlžníkov, ktorí hľadajú pôžičku na bývanie. Ale to je len všeobecný trend, nie je to vytesané do kameňa.
Podstatné je, že vyššie skóre zvýši vaše šance na kúpu domu v Kalifornii, keď využijete pôžičku na bývanie.
3. Správa dlhu.
Výška vášho dlhu môže tiež ovplyvniť vašu schopnosť získať hypotekárne financovanie. Je teda ďalšou kľúčovou požiadavkou na kúpu domu v Kalifornii. Konkrétne ide o pomer vášho celkového opakujúceho sa dlhu k vášmu mesačnému príjmu.
V žargóne pôžičiek sa to nazýva pomer dlhu k príjmu. Tento pomer ukazuje, koľko z vášho príjmu ide na mesačné dlhy. Pomáha to hypotekárnym spoločnostiam zaistiť, aby ste sa príliš nezadlžili (s pridaním pôžičky na bývanie).
Rovnako ako v prípade kreditných skóre, aj tu je požiadavka na kúpu domu v Kalifornii, ktorá sa môže líšiť od jednej hypotekárnej spoločnosti k druhej. V ideálnom prípade by váš celkový pomer dlhu k príjmu mal klesnúť pod 43%. Nie je to však ťažké a rýchle pravidlo. Do úvahy sa berú aj ďalšie faktory.
4. Zaokrúhlenie finančných dokumentov.
Dokumentácia je bežnou požiadavkou pri kúpe domu v Kalifornii. Keď požiadate o pôžičku na bývanie, požiada vás o rôzne finančné dokumenty. Veriteľ ich použije na overenie vášho príjmu a majetku, histórie pôžičiek a ďalších aspektov vašej finančnej situácie.
Bežne požadované dokumenty zahŕňajú nedávne bankové výpisy, daňové priznania a formuláre W-2 za posledné dva roky, výplatné pásky a ďalšie finančné dokumenty. Samostatne zárobkovo činní dlžníci budú musieť predložiť ďalšie dokumenty, napríklad výkaz ziskov a strát (P&L).
5. Ocenenie domova.
Ak na kúpu domu v Kalifornii používate pôžičku na bývanie, nehnuteľnosť bude s najväčšou pravdepodobnosťou ohodnotená pred financovaním. Ocenenie domu je preto ďalšou kľúčovou požiadavkou pri kúpe domu.
Počas tohto procesu navštívi dom školený a licencovaný domáci odhadca a zhodnotí ho zvonku aj zvnútra. Odhadca poskytne odhad hodnoty nehnuteľnosti na súčasnom trhu s bývaním. Veriteľ sa chce uistiť, že čiastka zaplatená za nehnuteľnosť odráža skutočnú trhovú hodnotu.
Ako kupujúci domu naozaj nie je čo hodnotiť. Veriteľ to naplánuje a odhadca pošle svoju správu veriteľovi. Je to len niečo, na čo treba pamätať.
Domáce hodnotenie tiež zdôrazňuje dôležitosť inteligentného ponúkania cien na základe súčasných trhových podmienok. Ak ponúknete čiastku, ktorá je výrazne nad trhovou hodnotou, nehnuteľnosť nemusí byť ocenená za dohodnutú kúpnu cenu. To môže vytvoriť prekážku pri schvaľovaní hypotéky.
Takže tu to máte, päť z najvyšších požiadaviek na kúpu domu v Kalifornii.
Zhrnutie
Kalifornia má pre prvých kupujúcich domov k dispozícii veľký výber programov. Najprv si urobte prieskum na Web CalHFA určiť, o ktorý program máte záujem. Potom spustite predbežný schvaľovací proces a prečítajte si o svojich možnostiach. Nakoniec sa spojte s miestnym realitným maklérom a nájdite si svoj vysnívaný domov v Kalifornii.
[citát]
Obsah
- Kalifornské programy prvého nákupu doma
- 1. Program konvenčných pôžičiek CalHFA
- 2. Program konvenčných pôžičiek CalPLUS
- 3. Úverový program CalHFA FHA
- 4. Program pôžičky CalPLUS FHA
- 5. Úverový program CalHFA VA
- 6. Úverový program CalHFA USDA
- 7. Programy podpory akontácie CalHFA
- Program pomoci MyHome
- MyHome pre zamestnancov školy, zamestnancov hasičských zborov a dlžníkov pôžičiek VA
- Národné programy pre nových kupujúcich domov
- 5 kľúčových požiadaviek na kúpu domu v Kalifornii
- 1. Úspory akontácie.
- 2. Udržujte si dobrý kredit.
- 3. Správa dlhu.
- 4. Zaokrúhlenie finančných dokumentov.
- 5. Ocenenie domova.
- Zhrnutie