Čo je potrebné na kúpu domu?
Čo potrebujem na kúpu domu v USA? . Zhromaždenie papierov a dokumentov, ktoré budete potrebovať na kúpu domu, je múdry krok a nie je to také množstvo práce, ako by ste mohli očakávať, najmä keď viete, čo budete potrebovať. Hypotéku budete mať v stresovom období jednoduchšiu, a to môže viesť k dlhej ceste k tomu, aby ste sa dostali na správnu nohu, najmä pre nových kupujúcich domov.
Kúpiť hypotéku
Predtým, ako začnete, porovnajte si navzájom rovnaké pôžičky. Požiadajte o cenovú ponuku od každého veriteľa; sú povinní vám ich poskytnúť podľa noriem TRID .
Môžete porovnať náklady pre každý typ pôžičky na bývanie. Náklady na zatvorenie vášho kupujúceho budú pravdepodobne zahŕňať jeden alebo dva úverové body. Ak nerozumiete záverečnému odhadu, položte si otázky.
Pred rozhovorom s hypotekárnym veriteľom
Teraz je načase začať zbierať dokumenty.
Získajte kópiu svojej úverovej správy a skontrolujte ju . Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú správu od každej z troch agentúr pre vykazovanie úverov. Ak nájdete chybu, kontaktujte veriteľa a opravte ho. Uvedomte si akékoľvek priestupky. Tvoje skóre SOM ak ste uskutočnili príliš veľa oneskorených platieb, bude to mať negatívny vplyv na vás.
Pôžičku FHA môžete zvyčajne získať aj vtedy, ak máte trochu nízke kreditné skóre. Pôžičky FHA vyžadujú aj zálohy vo výške len 2,85% z predajnej ceny.
Kvalifikácia s veriteľom
Niektorí veritelia môžu chcieť vidieť dokumentáciu, ktorá podporuje všetky pôžičky, ktoré v súčasnosti máte. Pomáha im to určiť pomer dlhu k príjmu, ktorý je dôležitým faktorom v procese schvaľovania hypotéky.
Myslite na kreditné karty, platby za auto a študentské pôžičky. Vaše najnovšie vyhlásenia by mali stačiť, ak obsahujú nevyrovnaný zostatok a požadované mesačné platby a mali by obsahovať čísla účtov, mená a adresy veriteľov.
Veriteľ verifikuje vaše zamestnanie, aby mohol začať vybavovať vašu pôžičku . Obvykle sa to robí tak, že im pošlete a formulár na overenie zamestnania , preto poraďte svojmu zamestnávateľovi, aby počkal na túto žiadosť o informácie. Požiadajte svoje personálne oddelenie alebo šéfa o okamžité odoslanie požadovanej dokumentácie.
Prijímací test
Veriteľ bude od vás tiež chcieť dokumenty, ktoré podporujú váš príjem, vrátane súčasných výplatných pásk. Vaše posledné dve by mali stačiť. Vykonajte fotokópie. Originály prosím neodovzdávajte.
Veritelia budú tiež vo všeobecnosti chcieť posledné dva roky foriem W-2 pre vás a vášho manžela, ak ste ženatý. Toto je vaše mzdové a daňové priznanie, ktoré vystavuje váš zamestnávateľ za každý kalendárny rok, a obsahuje všetky informácie o vašich zárobkoch, zdaniteľných výhodách a daniach, ktoré vám boli zrazené z výplaty.
Ak ste za posledný rok ešte nepodali federálne daňové priznanie, vyhľadajte si priznania za predchádzajúce dva roky. Vytvorte kópie a nezabudnite zahrnúť všetky časy.
Uistite sa, že ste daňové priznanie podpísali a uviedli dátum.
Niektorí veritelia budú chcieť dva mesiace bankových výpisov , zatiaľ čo iní požadujú tri. Vytvorte kópiu pre každú inštitúciu a zahrňte každú stránku, dokonca aj prázdne stránky.
Ak máte akcie, dlhopisy, investičné fondy alebo dôchodkové účty, urobte si kópiu každého výpisu. Veritelia niekedy uprednostňujú tlačené kópie pred tými, ktoré si môžete vytlačiť online, ale ak budú vaše vyhlásenia dostávať takto, budú akceptovať vyhlásenia online. Vykonajte fotokópie. Nezasielajte originály .
Budete tiež potrebovať nejakú verziu výkazu ziskov a strát, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, a dvojročné daňové priznanie k dani z príjmu právnických osôb, ak vlastníte založenú spoločnosť.
Vodičský preukaz si môžete priniesť na identifikáciu a reprodukciu, ak sa s veriteľom stretnete osobne. V opačnom prípade skopírujte svoju licenciu do skenera alebo kopírky a priložte ju. Vaša licencia musí obsahovať vašu fotografiu.
Váš vklad peňazí
S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť Pozrite sa, odkiaľ tieto peniaze pochádzajú . Ak ide o darček od rodiny alebo priateľov, budete potrebovať vyhlásenie každého z nich, ktoré overí sumu a že sa neočakáva, že ju zaplatíte. Inými slovami, nejde o pôžičku, ktorá sa má zahrnúť do vášho pomeru dlhu k príjmu.
Na vašich bankových výpisoch by malo byť zrejmé, či ste peniaze svedomito uložili alebo predali iný majetok na získanie hotovosti, a už ste poskytli ich kópie.
Opýtajte sa na náklady na spustenie
Mnoho veriteľov bude požadovať poplatok, aby mohli získať kópiu vašej úverovej správy, ale niektorí nie. Poplatky za hodnotenie a vykazovanie úverov sa spravidla platia vtedy, ak ste pripravení pôžičku prijať, nie vtedy, ak na to máte nárok.
Neplaťte veriteľovi žiadne poplatky, pokiaľ sa nerozhodnete použiť konkrétneho veriteľa.
Dokumenty pre váš list pred schválením
Typ papierovania, ktorý potrebujete, bude závisieť aj od toho, kde sa nachádzate pri kúpe domu. Ak vám ešte nebola schválená hypotéka alebo financovanie, dokumenty, ktoré v tom čase potrebujete, sa môžu veľmi líšiť od skutočných predajných materiálov.
Získajte svoje list pred schválením je to jeden z prvých krokov pri kúpe domu. Na získanie tohto listu bude vaša finančná inštitúcia potrebovať rozsiahle informácie o vašej identite a financiách. Predbežný súhlas vám poskytuje predbežné schválenie fixnej sumy financovania vášho domu.
Po získaní predbežného súhlasu získate lepšiu predstavu o tom, aký typ hypotéky si môžete dovoliť a aké financovanie môžete získať. Iste, môžete začať proces hľadania domu bez listu, ale potenciálni predajcovia budú pravdepodobne predpokladať, že ste vážnym kupujúcim, ak už máte v rukách list pred schválením.
Príklady dokumentov potrebných na získanie listu pred schválením budú zahŕňať:
- kópie aktuálnych výplatných pások aspoň za posledné dve výplatné obdobia;
- Informácie W-2 za posledný kalendárny rok;
- kópie vašich federálnych daňových priznaní vrátane všetkých plánov;
- bankové výpisy za posledné dva až tri mesiace;
- výpisy o majetku (akcie, dlhopisy, účty pri odchode do dôchodku atď.); a
- Kópia vášho aktuálneho vodičského preukazu.
Možno budete potrebovať aj ďalšie informácie, ktoré sa budú líšiť v závislosti od vašej finančnej situácie. Napríklad po starostlivej analýze záznamov o vašom bankovom účte môže váš veriteľ požiadať o ďalšie podrobnosti o tom, ako boli peniaze vynaložené, alebo o vysvetlenie nedávnych veľkých nákupov.
Dokumenty v procese ponuky / prijatia
Na začatie procesu vyjednávania musíte napísať formálnu ponuku. Návrh bude obsahovať dôležité informácie, ako napríklad:
- celková kúpna cena,
- počiatočné peniaze v dobrej viere, ktoré budú sprevádzať ponuku,
- ako bude zaplatená zostávajúca kúpna cena,
- podrobnosti o zatváraní a držbe a
- akékoľvek nepredvídané udalosti (napríklad nájdenie adekvátneho financovania alebo predaj iného domu).
PRIJAŤ ALEBO ODMIETNÚŤ
Predávajúci odpovie prijatím alebo odmietnutím vašej ponuky. Ak vašu ponuku odmietnu, môžu tiež poskytnúť protiponuku. Bez ohľadu na to, ako predávajúci odpovie, musí tak urobiť písomne.
Dokument použitý na doručenie ponuky a prijatia sa často označuje ako kúpna zmluva. Obsahuje všetky potrebné podmienky predaja a čo sa presne predáva.
Dokumenty potrebné na dokončenie predaja
Akonáhle urobíte ponuku na dom a bude prijatá, dostanete ďalšie informácie o dome. Tieto informácie môžu mať za následok opätovné prerokovanie ceny alebo vás môžu dokonca odradiť od úplného nákupu. Na dokončenie predaja sú potrebné nasledujúce dokumenty.
- Príkaz na svedectvo predávajúceho: jedným z týchto dokumentov je dokument sprístupnenie informácií z predajca . Táto správa poskytuje súhrn znalostí predávajúceho o danej nehnuteľnosti. Bude obsahovať informácie o predchádzajúcich prácach vykonaných v domácnosti, potenciálnych problémových oblastiach a všetkých aktualizáciách alebo stavbách vykonaných v domácnosti. Je navrhnutý tak, aby poskytoval všetky informácie o dome, ktoré môžu nepriaznivo ovplyvniť hodnotu, používanie alebo užívanie nehnuteľnosti. Požadované informácie o predajcovi sa budú líšiť v závislosti od štátu, ale vo všeobecnosti existuje formulár, ktorý musíte použiť ako súčasť procesu predaja. Vo všeobecnosti bude formulár tvoriť sériu otázok typu áno / nie s priestorom na vysvetlenie od predajcu.
- Správa z domovej prehliadky. Aj keď to nie je technicky nevyhnutné, je vhodné vykonať dôkladnú domácu obhliadku nehnuteľnosti. Domový inšpektor vykoná vizuálnu prehliadku všetkých životne dôležitých častí domu vrátane drahých položiek, akými sú nadácia, elektrické systémy a vodoinštalácia. Kontrolovať sa budú aj veľké spotrebiče, ako napríklad klimatizácia, ohrievač vody a rúra. Inšpektor poskytne správu o stave domu. Správa upozorní na problémové oblasti, ktoré by vás mohli zaujímať. Ak sú problémy menšie, správa môže slúžiť ako užitočný zoznam úloh pre malé projekty na ceste. Správa môže tiež navrhnúť pravidelné úlohy údržby, ktoré môžu byť veľmi nápomocné prvému kupujúcemu z domu. Domová kontrola môže tiež poskytnúť dodatočné informácie, ktoré môžete použiť na opätovné prerokovanie ceny vášho domu. Cenu môžete znížiť, ak predajcovi ukážete, že budete musieť vykonať podstatné opravy. Môžete tiež požiadať predajcu, aby vykonal niektoré z týchto opráv pred kúpou domu.
- Kontrola škodcovia : Škodcovia, ako sú hlodavce, netopiere a termity, môžu spôsobiť zdravotné problémy a dokonca narušiť štrukturálnu integritu domu. Opäť platí, že hoci to nie je technicky technicky nevyhnutné, je dobré vykonať kontrolu potenciálneho nového domova proti škodcom. V prípade problémov môžete tieto informácie použiť ako nástroj na vyjednávanie alebo požiadať, aby sa predávajúci pred predajom zaoberal akýmikoľvek problémami alebo poškodením škodcom.
Doklady potrebné k prevodu nehnuteľnosti
Keď ste sa rozhodli pre potenciálny domov a predajca zdieľal ďalšie informácie týkajúce sa domu, začne sa vám zobrazovať veľa neznámych dokumentov, ktoré vám pomôžu nákup skutočne dokončiť. Väčšina týchto dokumentov bude pripravená a skontrolovaná predajcom a potom vám bude doručená.
Napriek tomu, že dokumenty k hypotéke a prevodu nehnuteľnosti sa často skladujú spoločne, v skutočnosti ide o dva samostatné právne procesy. Na prevod vlastníctva budú potrebné tieto dokumenty:
- Písanie: Listina legálne prevádza vlastníctvo z predávajúceho na kupujúceho. Môžete si vybrať typ majetku, ktorý prevezmete, vrátane jednotlivca, v trustu, v spoluvlastníctve alebo iných foriem vlastníctva. Hneď ako bude listina dokončená, bude zapísaná v registri župy, aby ju bolo možné správne pridať do reťazca titulov pre túto nehnuteľnosť. Existuje niekoľko typov akcií, ktoré môžete tiež použiť. Každý typ listiny má iné záruky, pokiaľ ide o priložený názov. Všeobecný list o zabezpečení je napríklad najbežnejším spôsobom prevodu majetku. Zaisťuje, že predávajúci má k nehnuteľnosti jasný nárok a má oprávnenie alebo právo nehnuteľnosť predať. Ostatné druhy listín, vrátane listín o vzdaní sa, poskytujú oveľa menšiu ochranu, ak ide o vlastnícke právo.
- Kúpna faktúra: Ak sa dom predáva s osobným majetkom, ako sú klimatizácie, spotrebiče alebo svietidlá, možno budete musieť použiť aj predajný doklad. Tento dokument stanoví, aký majetok je súčasťou transakcie mimo nehnuteľnosti.
- Čestné vyhlásenie alebo osvedčenie o vlastníctve predávajúceho: Názov tohto dokumentu sa bude líšiť v závislosti od štátu. Je to však čestné vyhlásenie predávajúceho potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti. Opisuje tiež všetky chyby v názve vrátane akýchkoľvek nájmov, záložných práv alebo možných sporov, ktoré môžu vzniknúť a ktoré môžu mať vplyv na titul. Na rozdiel od informácií predávajúceho, tento dokument sa zameriava viac na názov než na samotný stav domu. Pretože je vlastníctvo nehnuteľnosti tak dôležité, väčšina štátov vám ponúka možnosť získať poistenie vlastníctva. Poistenie vlastníckeho práva vás ochráni v prípade problému alebo vady titulu, ktorý vznikne po dokončení predaja nehnuteľnosti. Ak predávajúci skončí bez jasného vlastníctva k nehnuteľnosti, môže dôjsť k zrušeniu celého predaja. Poistenie titulu vás chráni pred potenciálnymi stratami spojenými s chybami v názve,
- Daňové priznanie k prevodu: Napriek tomu, že tento dokument nie je potrebný vo všetkých štátoch, niektoré lokality alebo štáty vyžadujú, aby kupujúci a predávajúci zverejnili kúpnu cenu domu vo formálnom dokumente. To umožňuje daňovému úradu vypočítať daň z obratu alebo iné dane ovplyvnené predajnou cenou.
Potrebné hypotekárne dokumenty
Ak získavate aj hypotéku na bývanie, budete musieť vyplniť ďalšie dokumenty. Na rozdiel od predajných dokladov sa hypotekárne doklady týkajú iba vás a vášho finančného ústavu.
- Poznámka: Vaša poznámka je popisom dlhu, ktorý veriteľovi skutočne dlhujete. Nastavte si podmienky pôžičky a spôsob, akým budete pôžičku splácať. Obsahuje tiež informácie o príslušnej úrokovej sadzbe a o tom, ako dlho budete platby vykonávať.
- Hypotéka: Hypotéka je dokument, ktorý spája poznámku s vašim kolaterálom - vašim novým domovom. Označuje, že ak sa za bankovku nevráti, cenný papier je možné ozdobiť (alebo zaistiť) a predať na zaplatenie neuhradeného záväzku spojeného s bankovkou.
- Žiadosť o pôžičku: Vaša žiadosť o pôžičku poskytuje prakticky všetky informácie, ktoré ste poskytli veriteľovi. Jednoducho vás požiadajú, aby ste si prezreli súhrn informácií a potvrdili, že sú správne.
- Odhad pôžičky a záverečné zverejnenie: Tento dokument poskytuje užitočné informácie o vašej pôžičke. Informácie sú zhrnuté tak, aby ste mali všetky dôležité informácie o svojej pôžičke na jednom mieste. Cieľom je pomôcť kupujúcim lepšie porozumieť ich právam a povinnostiam vyplývajúcim z dohody.
Obsah
- Čo je potrebné na kúpu domu?
- Kúpiť hypotéku
- Pred rozhovorom s hypotekárnym veriteľom
- Kvalifikácia s veriteľom
- Prijímací test
- Váš vklad peňazí
- Opýtajte sa na náklady na spustenie
- Dokumenty pre váš list pred schválením
- Dokumenty v procese ponuky / prijatia
- PRIJAŤ ALEBO ODMIETNÚŤ
- Dokumenty potrebné na dokončenie predaja
- Doklady potrebné k prevodu nehnuteľnosti
- Potrebné hypotekárne dokumenty